Din kreditpoäng är förmodligen den viktigaste faktorn för om du får ett hypotekslån till en anständig ränta. Om en eller båda av er har kreditproblem, är det en utmaning att få en prisvärd inteckning. Lyckligtvis finns det alternativ för att hantera tvivelaktigt kredit, så att du bara kan få ditt drömhem trots allt.
Inga gemensamma kreditpoäng
Det finns inget sådant som en gemensam kreditpoäng eller kreditrapport. Medan dina gemensamma konton, till exempel ett kreditkort eller lån som ni båda registrerade för, påverkar båda uppsättningarna av kreditrapporter, förblir dina poäng och kredithistorik separata. När du ansöker om en inteckning begär din långivare kreditrapporter och poäng för var och en av er.
Olika långivare, olika standarder
Varje långivare har sina egna utlåningsstandarder, så det finns ingen universell kreditpoäng för att få en inteckning. Till exempel gör vissa långivare sina hypoteksbeslut genom att titta på det lägsta av dina två kreditpoäng. Andra kommer att beställa en sammanslagd kreditrapport, som kombinerar information från alla tre kreditrapporterna för var och en av er till en jätteapport. Förresten, den sammanslagna rapporten kombinerar inte dina kredithistorier; Det är helt enkelt ett verktyg som används av din långivare för att fatta kreditbeslut.
Solo-inteckning
Om en av er har en mycket låg kreditpoäng och skadar dina chanser att få en inteckning eller en anständig ränta, kan personen med den högsta poängen försöka få en inteckning på egen hand. Om du till exempel har en högre kreditvärdighet än din make, kan du ansöka om en inteckning endast baserad på din kredit, dina intäkter och dina tillgångar.
Få hjälp
Om ditt kreditvärdering är ett problem, få hjälp. Bostadsrådgivare som är godkända av US Department of Housing and Urban Development (HUD) kan hjälpa dig att förstå dina inteckningalternativ. Många bostadsrådgivare erbjuder också kreditrådgivning och kan hjälpa dig att få din ekonomi i ordning. Undvik att arbeta med långivare som kan erbjuda dig en inteckning med mycket höga räntor och avgifter. En bra bostadsrådgivare kan berätta om statliga och federala program som kan hjälpa dig att få ett hem, även om dina kreditpoäng inte är så heta.
