Tillräcklig medicinsk täckning kan kräva två planer.
En sjukförsäkring plan passar inte alla. Vissa har höga självrisker; andra begränsar dig till nätleverantörer eller minskar täckningen utanför nätverket. För att undvika en finansiell mardröm från höga medicinska utgifter kan du köpa ytterligare sjukförsäkring antingen genom din makas gruppplan eller självständigt. Att ha mer än en medicinsk plan skapar vad National Association of Insurance Commissioners kallar "samordning av förmåner" eller COB. COB, eller "annan täckning", eftersom nongroup-policy föredrar att ringa upp det, fastställer en betalningsorder som förhindrar dubbla betalningar.
Primärprimering
Vilken av dina planer är din primära plan påverkar fordringsbetalningar. De COB-regler som följer av försäkringsbranschen anser att en grupppolitik genom din arbetsgivare är primär. Om du har COBRA-försäkringar plus en annan plan, blir den icke-COBRA-planen primär, liksom planen du har haft för längsta tiden, skulle det uppstå en täckningskonflikt. Reglerna blir mer involverade för barn och förvaringsavtal. Din bilpolicy fungerar som den primära läkarplanen med din gruppförsäkringsplan som går in som sekundär täckning när du når bilpolicyens skadeståndsgräns.
Lägre utbetalningar
Att betala för två sjukförsäkringsplaner kan spara pengar . Din primära planens förmåner gäller först för en medicinsk ersättning. Om fordran överskrider det belopp som den primära planen betalar, skickar din läkare den till sekundärplanen, som sedan betalar alla eller en del av balansen, beroende på reglerna. Till exempel, när den primära planen bara täcker $ 80 av ett förfarande som kostar $ 100, skulle den sekundära planen betala skillnaden, vilket sparar dig $ 20 i out-of-pocket-utgifter. Men om den sekundära planens policy täcker samma procedur på 90 dollar, betalar den bara $ 10 skillnaden mellan locket, 90 $ och vad den primära planen betalade, 80 USD.
Fylldäckningsgrader
Sekundär sjukförsäkring kan täcka tjänster Din primära täckning utesluter, till exempel akutbesök eller kiropraktikbehandling. När din arbetsgivare inte erbjuder en vision eller tandläkarplan, är beroende av din makas arbetsplan, eller köper visions- eller tandvårdsförsäkring, ger du sekundär täckning för att ta hand om dina ögon och tänder. Att jämföra de tjänster som varje plan täcker dina behov och krav på sambetalning och avdrag kan hjälpa dig att välja två planer som är meningsfulla för dig.
Behandling av fordringar
Att delta i två läkarplaner kan ge mer ekonomisk säkerhet, men det Det kan också kräva att du hanterar mer pappersarbete och blanketter. Om din primära plan skickar ett meddelande om att det nekade ett krav måste du tillhandahålla den sekundära planen en kopia av avslaget innan det täcker den obetalda medicinen eller tjänsten. Du måste också bära två uppsättningar kort som ska presenteras för din vårdgivare. För att undvika förseningsfördröjningar måste du hålla båda planerna informerade om ändringar i ditt planval och personuppgifter.
