Vissa skulder kan aldrig visas på din kredit rapport.
Kreditbyråerna samlar information om dina tidigare lånvanor, avskyvärda skulder och till och med din uthyrningshistoria. Federal lagar begränsar informationen som dessa myndigheter kan samla och hur länge dina uppgifter kan sparas på fil. Men när det gäller tidslinjer för information som läggs till i din fil, är du ofta till din kreditors nåd.
Rapportering
Större långivare meddelar normalt kreditbyråer varje gång du gör en betalning på ett kreditkort, avbetalningslån eller inteckning. Byråerna lägger vanligtvis denna information till din fil vid mottagandet, så i de flesta fall uppdaterar din kreditrapport inom några dagar efter slutet av dina faktureringscykler. Långivare behöver emellertid inte lämna in rapporter till de tre kreditbyråerna. Vissa småföretag skickar endast en rapport till antingen Experian, Equifax eller TransUnion snarare än alla tre. Därför kan du få en kreditrapport från en av dessa byråer som inte inkluderar ditt billån eller inteckning. Om du köper en bil som finansieras via en privat återförsäljare eller ett hyres-till-eget hem är du ännu mindre benägna att se skulden på din rapport, eftersom få privata medborgare etablerar kreditrapporteringskonton.
Snabba re-scoring
När du försöker kvalificera dig för ett hemlån eller kreditkort kan den nya långivaren kräva att du betalar några av dina befintliga skulder som villkor för att ta emot det nya lånet. Om du inte vill vänta en månad eller mer för att lönen ska visas på din rapport kan du be din långivare att ordna en snabb omprövning. Detta innebär att långivaren kontaktar kreditbyråerna och frågar dessa byråer för att påskynda processen med att uppdatera din rapport. Vanligtvis måste långivare betala en avgift för snabb omprövning, och din långivare kan kräva att du betalar den här kostnaden.
Inkassobyråer
Skulder försvinner från din kredit rapport när en långivare slutar ge kreditbyråer med uppdateringar. Därför försumma avskyvärda skulder ibland om långivaren ger upp hopp om att samla på skulden. Inkassobyråerna köper emellertid ofta år gamla skulder för dollar på dollar, och dessa byråer har lika mycket rätt som den ursprungliga borgenären för att rapportera det förfallna saldot till kreditbyråerna. Legitimt kan kreditbyråer lista skulder från de senaste sju åren på din kredit rapport, så du kan se en skuld från några år sedan göra en återkomst i din kreditfil.
fel
Om en borgenär inte meddelar kreditbyråerna när du betalar en skuld eller om någon enkelt missupprättar din upplåningsinformation har du rätt att lämna in ett klagomål hos det berörda byrået. Lagligen måste byråer undersöka sådana rapporter och avgöra om du har ett legitimt fall att göra. Du får normalt ett svar inom 30-dagar för att lämna in klagomålet, och om du kan bevisa ditt ärende måste byrået omedelbart uppdatera din fil för att återspegla skuldens faktiska status.
