Din hypotekslån ska vara lika med 28 procent av din lön.
Att köpa och äga fastigheter innebär vanligtvis att ha ett hypotekslån. Om du överväger att bli en annan glad husägare, borde du få en uppfattning om vad hypotekslånsgivare ser ut som en procentandel av din ersättning. Tillsammans med att fungera som en viktig kvalifikationskomponent, visar statistiken att utgifterna för denna procentandel - eller mindre - för din hypotekslån förutsäger din framgång när du uppfyller dina låneåtaganden.
Standardprocent av inkomst för hypotekslån
Klassiska hypotekskrav reglerar 28 procent (eller mindre) av din månadslön för din hypotekslån. Denna referens används emellertid inte i vakuum. En annan procentuell beräkning används i samband med detta test. Detta första riktmärke kallas ditt "bostadsförhållande". Lån långivare har också en standard benchmark kallad din "totala skuldkvoten." Denna räntefördelning bör inte överstiga 36-procenten efter att ha lagt till betalningen för ditt projicerade nya inteckning plus alla dina andra skulder, inklusive kreditkort, avbetalningslån och eventuella andra betalningar.
Vad utgör en hypotekslån?
De flesta hypotekslån har fyra komponenter. Vissa hypotekslån omfattar fem eller sex komponenter. Nästan alla hypotekslån inkluderar huvudstol, ränta, skatter och försäkringar, eller PITI. Skatter beräknas genom att ta den årliga fastighetsskatteskulden som registreras av lokalsamhället och dela upp det här beloppet med 12. Detsamma gäller för husägare försäkring. Din långivare delar upp kostnaden för den årliga politiken av 12. Om du håller mindre än 20 procent eget kapital i ditt hem, är en annan komponent, privata inteckning försäkring (PMI) i din betalning. Om du har en FHA-hypotekslån får du en liknande premie i din hypotekslån. Slutligen, om du köper en villa, blir månadsavgiften en del av din betalning.
Inkomst används för beräkningar
Långivare använder din brutto månadsinkomst för att beräkna bostadsförhållandet, inte bara din lön. Bruttoinkomst inkluderar din totala lön, inte det belopp du får efter löneskatt eller andra avdrag tas bort. Om du har några andra intäkter från investeringar, besparingar, underhåll, barnbidrag, avgifter, royalties eller andra vanliga källor, kan dessa belopp användas. De måste vara konsekventa, regelbundna och långsiktiga. Till exempel kan intäkterna från ett extra projekt, som att designa en webbplats för någon, inte användas om du inte kan bevisa att det kommer att bli fler liknande projekt under de närmaste månaderna och åren.
Tillåtna avvikelser från referensprocentandelar
Vissa situationer kan låta dig överstiga standardprocenter och få fortfarande den inteckning du vill ha. Om ditt bostadsförhållande exempelvis är 31-procent, över 28-procentstandarden, men du har liten annan skuld och ditt totala förhållande fortfarande motsvarar 36-procent kan du möta den totala skuldkvotstandarden. De flesta långivare tillåter dig att överstiga hypotekslånets standard om du håller andra skulder låga. Skälet är att att spendera lite mer för en inteckning är bättre än att ha ett stort auto lån eller hög kreditkort saldon.
