Förstå vilka typer av konton och finansiella produkter du sparar och investerar i är det viktigaste steget.
Personlig ekonomi kan vara svårt. Det finns många olika kontotyper och ännu fler finansiella produkter för att hålla sig raka. Lyckligtvis, när du förstår grunderna för vissa finansiella konton och spar- och investeringsfordon börjar bilden rensas. Att räkna ut hur Roth-IRA, IRA och CD-skivor fungerar och hur de kan arbeta tillsammans är en bra start.
Konton kontra produkter
Det är inte alltid lätt att berätta skillnaden mellan en finansiell produkt och ett finansiellt konto . Till viss del beror detta på hur de marknadsförs av olika finansinstitut. Till exempel marknadsför många banker en IRA-CD, som kan låta som något annat än en "vanlig" IRA. Kom ihåg att en Roth IRA och en traditionell IRA är båda typer av IRS-reglerade konton. En CD är en finansiell produkt och en av många finansiella produkter som kan hållas inom en IRA eller Roth IRA.
Depåbevis
En CD eller Depåbevis är en finansiell produkt. Banker eller andra finansinstitut erbjuder kunderna en högre ränta i utbyte mot att kunden förbinder sig att hålla fonderna i kontot under en viss tid. Traditionellt, ju längre tid engagemang desto högre ränta. CD-skivor hålls vanligen under separata kontonummer hos en bank. Men flera cd-skivor kan hållas inom ett enda konto hos ett mäklarfirma.
IRAs
De två huvudtyperna av IRA-konton är traditionella IRA och Roth IRA. Varje är ett skatteförmånat konto som regleras av IRS. En mängd besparingar och investeringsfordon kan hållas inom en IRA, inklusive cd-skivor, fonder, aktier, obligationer och till och med fastigheter. En person kan ha mer än ett IRA-konto.
Traditionell IRA vs Roth IRA
Både traditionella och Roth IRA-konton erbjuder skatteförskjuten tillväxt på alla pengar som investeras inuti kontot. Men när medel återkallas från en traditionell IRA, är skattebetalaren ansvarig för vanliga inkomstskatter på alla pengar som återkallas. Dessutom börjar en IRA-kontoinnehavare från och med åldern 70 1/2, börja ta nödvändiga minsta utdelningar, eller RMD, från kontot. Vissa skattebetalare kvalificerar sig för skatteavdrag för bidrag till en traditionell IRA. Däremot är alla medel som återkallas från en Roth IRA skattefria. Dessutom krävs inga RMDs för ägare till ett Roth IRA-konto. Men ingen skatteavdrag är tillgänglig för alla bidrag till en Roth IRA.
IRAs vs CDs
Som diskuterat är en IRA en typ av konto som definieras och regleras av IRS. En CD är en typ av sparkfordon skapad och administrerad av banken som utfärdar den. En IRA-CD är inget annat än en CD i ett IRA-konto.
