Banker har strikta regler för maximal inlåning och uttag av kontanter.
Rapporteringslagen om valuta och utländska transaktioner från 1970 - brukar bara kallade sekretesslagen - anger riktlinjer för banker att rapportera stora valutatransaktioner. Målet med lagen är att förhindra skatteflykt och penningtvätt av brottslingar med hjälp av kontanta insättningar för att dölja den olagliga källan till sina medel.
Numbersna
Bankerna måste meddela regeringen när de mottar mer än $ 10.000 i en enda deposition. De måste också rapportera uttag av den storleken, eller någon som använder så mycket pengar för att köpa ett förhandlingsbart instrument som en kassörskontroll eller ett bankutkast. Denna regel gäller amerikanska dollar och till utländsk valuta värd mer än $ 10.000. Det sparkar också in om banken mottar flera betalningar från samma agent eller person under ett år och lägger till mer än $ 10 000. Bankerna behöver inte anmäla personliga kontroller, oavsett beloppet.
Misstänkt aktivitetsrapportering
Den federala regeringen kräver att banker rapporterar mindre transaktioner som kan vara ett tecken på misstänkt aktivitet. Federal riktlinjer säger att misstänkt aktivitet kan innefatta en insättning eller uttag av $ 5000 eller mer av en kund som normalt inte gör transaktioner som är stora. Banker kan också rapportera transaktioner som faller precis under BSA: s gräns på 10 000 dollar eller som inte har någon "uppenbar laglig avsikt", bara för att vara på den säkra sidan av lagen. Kritikerna i lagen säger att standarderna för misstänkt verksamhet är alltför vaga för att vara effektiva.
Övriga företag
Bankens sekretesslag påverkar alla affärer som handlar om en transaktion eller en rad transaktioner för mer än 10 000 dollar. Om en kund köper en vara som en $ 12 000 båt eller en $ 15 000 antik med kontanter, måste återförsäljaren anmäla försäljningen. Företagen behöver inte anmäla transaktionen om kunden använder ett förhandlingsbart instrument - kassörens check eller resenärens check, till exempel - med ett nominellt värde större än $ 10.000. Om en köpare betalar en $ 2000-resenärs check och $ 8000 i kontanter måste de rapportera försäljningen till regeringen.
Rapporteringskrav
Banker och företag måste lämna in en blankett 8300 inom 15 dagar efter att ha mottagit betalningen på $ 10.000 plus . Om kunden gör flera mindre betalningar startar nedräkningen av 15 dagar så snart som den totala betalningen överstiger 10 000 USD. Banken eller dess förälder måste meddela den person som gjorde transaktionen att han har identifierats i rapporten, tillhandahålla ett kontaktnummer för uppföljningsfrågor och ange det totala beloppet av kontanter som berörs. Anmälan behöver inte gå ut till den 31 januari året efter att företaget lämnade 8300.
