Antagna hypotekslån kräver ofta stora betalningar.
Ett hypotekslån är förmågan att köpa egendom och behålla de ursprungliga kontraktsvillkoren som gäller när du tar över betalningar. När räntorna är höga, kan du hitta ett antagligt lån från år sedan för att spara tusentals dollar under lånets livslängd. Förstå hur antagliga hypotekslån fungerar hjälper dig att bestämma om du vill söka en.
Typer
Ett hypotekslån förutsätter att du tar över det befintliga inteckningen. Det finns två typer av hypoteksförutsättningar - kvalificerande och icke-kvalificerande. Ett kvalificerat hypotekslån förutsätter att köparen ska genomgå en vanlig ansökan om lån, där kredit, jobbhistoria och inkomst avgör huruvida köparen kommer att få ta över det befintliga inteckning. Om köparen kvalificerar låter långivaren honom behålla de ursprungliga kontraktsvillkoren. En icke-kvalificerad inteckning kräver vanligtvis inte bevis för inkomst, kreditkontroll eller jobbhistorik. Köparen tar enkelt över det befintliga hypotekslånet och långivaren låter akten överföra från säljaren till köparna.
Kostnad
Den kvalificerade antagandet kommer ibland med en 1 eller 2 procent avgift, betalad till långivaren istället för pengar som långivaren förlorar genom att inte kunna skriva ett nytt lån med nuvarande räntor, stängningskostnader och andra intäktsströmmar. Ett icke-kvalificerat bolån kräver normalt att betalningen är lika med vad som är skyldigt på hypotekslån vid tidpunkten för försäljningen och slutkursen. Detta ger ägaren allt eget kapital vid slutet. I båda typerna av antaganden ska säljaren begära att långivaren undertecknar en ansvarsfrihet, vilket innebär att köparen standardiserar inte hypotekskontraktet tillbaka till säljaren.
Fördelar och nackdelar
Fördelen med ett antagligt lån är få en bättre ränta och låsa i form av ett tidigare kontrakt. Dessutom, om det fanns saker på fastigheten som vid en tid passerade inspektion, men idag inte skulle passera, tar det bort behovet av inspektion, vilket annars skulle kunna stoppa försäljningen. Nedsidan till ett antagligt lån är det stora betalningsbehovet. Om en säljare har betalat i huset under många år, kan betalningen vara över hälften av fastigheten.
Överväganden
Det finns flera saker att tänka på med ett antagligt lån. Om du planerar att bo i huset i flera år kan den stora utbetalningen vara värt investeringen. Men om du planerar att sälja det om ett par år kanske du inte vill ha ett antagligt lån. Om marknaden vänder och du hamnar på grund av mer än du kan sälja den för, kan du förlora den stora betalningen. Om du inte planerar att bo i huset i flera år eller mer kan dina pengar användas bättre i fonder eller andra investeringar.
