Fonder kan innehålla hundratals enskilda investeringar.
Fonder är populära hos unga par eftersom de erbjuder diversifierade portföljer som drivs av professionella investerare med en minimal initial investering. Medan fonder är utformade för långsiktig investering kan det komma en tid när du vill välja dina egna investeringar, byta till en bättre fond eller helt enkelt dra tillbaka pengarna till oväntade utgifter. Innan du likviderar din fond, var uppmärksam på eventuella kostnader, inklusive skatter, för att undvika negativa ekonomiska överraskningar.
Försäljningsavgifter
Traditionellt såldes fonder med en förskottsavgift utan extra kostnad för sälja fonden. Mer nyligen har icke-laddade medel spridit sig på marknaden, och investerar ingen investerare alls på både inköp och försäljning. Om du köpte en typ av aktieklass som kallas B-andel, kan du behöva betala en försäljningsavgift om du likviderar din fond. B-aktier tar vanligtvis avgift på försäljning som avtar beroende på den tid du ägde fonden. Försäljningsavgifterna under det första året efter att man köpt fondet är vanligtvis 5 procent, vilket sjunker till noll efter sex eller flera år.
Kapitalvinster
Fonder är tillgångar som är föremål för realisationsvinster, precis som aktierna är. Om du likviderar din fond till en vinst, måste du betala kapitalvinstskatt på den vinsten. Om du avser att sälja din fond för att betala ut kostnader, avsätta några av försäljningsvinsterna för att betala skatteavgiften som väntar på dig när du nästa filar dina skatter. Du kan också vara skyldig kapitalvinster skatter, även om du säljer din fond med en förlust. Alla medel är skyldiga enligt lag att fördela eventuella realisationsvinster de tjänar till aktieägarna, och i vissa situationer kan även en fond som sänks i värde göra en skattepliktig vinstfördelning till aktieägarna. Du kommer att få ett formulär 1099 i slutet av året från ditt fondbolag som noterar eventuella vinstfördelningar.
Tvättförsäljning
En "tvättförsäljning" inträffar om du säljer en investering och köper samma eller "väsentligen identisk "investering inom 30 dagar före eller efter försäljningen. Om du till exempel säljer din fond för att köpa julklappar och sedan återköpa fonden efter början av det nya året kan du bryta mot reglerna för tvättförsäljning, vilket hindrar dig i att dra av eventuella förluster på försäljningen av fond från dina skatter.
Utbyten
Om du vill likvida din fond bara för att du inte gillar fonden längre kan en utbyte vara ett bättre alternativ för dig. I de flesta fondbolag kan du byta ut din fond till någon annan fond som företaget erbjuder utan försäljningsavgift, även om du normalt skulle betala en försäljningsavgift om du sålde fonden. Till exempel kan du utbyta B-aktier i fond ABC till B-aktier i fond XYZ i samma bolag och inte medföra några slutkundsförsäljningsavgifter från att sälja fond ABC. Du kommer fortfarande att vara ansvarig för eventuella skatteeffekter på fondbörsen, precis som om du sålde den ursprungliga fonden.
