När du planerade ditt bröllop var din pension förmodligen en av de sista sakerna i ditt sinne, men planeringen för pensionering tidigt i din karriär kan ställa din familj upp för större ekonomisk frihet senare i livet. Att bidra med pengar till skatteförmånade pensionsplaner som individuella pensionskonton är ett av de bästa sätten att spara för pensionering. Federal lag fastställer några olika typer av IRA. En typ av IRA är inte kategoriskt bättre än en annan: att välja rätt IRA beror på din personliga ekonomiska situation och preferenser.
Traditionella IRA
En traditionell IRA är den vanliga typen som en person är fri att öppna med ett finansiellt institut som ett bank- eller fondföretag. En traditionell IRA ligner mycket på en 401 (k) plan: De pengar du bidrar är avdragsgilla och dina investeringar växer på skatteavdrag tills du tar ut pengarna vid pensionering. Med traditionella IRA-skatter åsamkas du ett straffavdrag för 10-procent om du tar ut pengar före åldern 59 1 / 2, och du måste börja ta ut pengar efter ålder 70 1 / 2 senast.
Roth IRAs
En Roth IRA skiljer sig från en traditionell IRA genom att avgifter inte är avdragsgilla, men du har inte betalningsskatt på ditt investeringsresultat, även när du tar ut pengarna vid pensionering. Dessutom kan du ta ut dina Roth-bidrag utan straff, även om du inte kan dra tillbaka investeringsvinster före 59 1 / 2-ålder utan straff. Med en Roth IRA behöver du inte ta ut pengar från åldern 70 1 / 2. Bidragsgränsen är $ 5,000 per år för både traditionella IRA och Roth IRA, vilket ökar till $ 6,000 om du är ålder 50 eller äldre.
Traditionell mot Roth
Traditionella och Roth-IRA kan båda vara attraktiva pensionsplanalternativ - men om du och din maka fil gemensamma avkastning och din inkomst är större än $ 179,000, kan du inte bidra till en Roth IRA, så en traditionell IRA är ditt enda alternativ. Om du inte har tillgång till en pensionsplan via en arbetsgivare, är dina traditionella IRA-bidrag avdragsgilla, oavsett inkomstnivå. Om du har tillgång till en pensionsplan på jobbet, börjar din skatteavdrag att avveckla om din gemensamma inkomst är högre än $ 92,000. Eftersom Roth IRA-avgifter inte beskattas vid tidpunkten för återkallandet kan de erbjuda större skattebesparingar än traditionella IRA, men avgifterna är dyrare eftersom de inte är avdragsgilla. Om du inte har råd att bidra med det maximala beloppet kan en traditionell IRA vara ditt bästa alternativ, eftersom skatteavdraget kan göra bidrag enklare på din budget. Om du vet att du har råd att göra hela $ 5,000-bidraget varje år kommer du att sluta med fler pengar vid pensionering med en Roth, eftersom dina uttag inte beskattas.
Enkel och SEP IRA
Enkel och SEP-IRA är särskilda typer av konton som är tillgängliga för egenföretagare och småföretag. Enligt CNN kan en förenklad personalpension IRA - SEP - du spara 25 procent av intäkter upp till maximalt $ 49,000 för dig själv och dina anställda. EN ENKEL IRA är en plan som syftar till att hjälpa anställda att spara för pensionering, och det tvingar arbetsgivare att göra bidrag på anställdas vägnar. Anställda själva kan bidra till upp till $ 11,500 per år till en enkel IRA. Om du är egenföretagare, erbjuder SEP IRA ett sätt att bidra mer till en pensionsplan än traditionella eller Roth-IRA. På samma sätt, om du arbetar för ett litet företag och har tillgång till en enkel IRA, kan du använda den arbetsgivare som erbjuds IRA för att bidra mer till pension varje år än vad som är möjligt med traditionella eller Roth-IRA.
