De flesta långivarna kräver att du gör en betalning.
Du kan ha svårt att hitta några pennies att sätta i spargrisen en gång du har betalat alla dina månatliga räkningar. För de flesta unga par som köper ett hem med pengar är en rördröm, men tack och lov kan du låna upp de flesta pengar du behöver när du köper ditt bo. Även med en inteckning måste du normalt ha lite pengar i dina besparingar om du vill köpa ett hem. Om din spargris är tyst när du skakar den, kanske dina drömmar om bostadsägande inte är helt hopplösa.
De fyra C: s kredit
Veteran långivare refererar ofta till karaktär, säkerhet, kapacitet och kapital som " fyra C-krediter. " Långivare utvärderar din karaktär genom att kontrollera din kredit rapport för att se om du har en bra historia att återbetala dina skulder. Din säkerhet är det hem du vill finansiera och din förmåga att betala tillbaka lånet baseras på din inkomstnivå minus dina befintliga skulder. Du kan normalt inte få ett lån om du inte bevisar att du också har kapital eller kontanter för att täcka stängningskostnaderna och förskottsbetalningen. Långivare tycker också om att du har lite pengar stashed away för en regnig dag om din inkomstkälla plötsligt torkar upp. Om du inte har några sparade pengar, blir dina chanser att få ett lån kraftigt minskat.
Tillgångar
De flesta långivare säljer bostadslån till de statsförbundna bolånebolagen Freddie Mac och Fannie Mae. Varken Fannie eller Freddie kommer att köpa ditt lån om inte din långivare verifierar dina tillgångar. Du kan använda medel från ett kreditkort för att täcka några av dina kostnader, men pengarna i fråga kan inte uppgå till mer än 2 procent av lånebeloppet. Både Fannie och Freddie kräver att du betalar 5 procent, så även med ett kreditkort behöver du fortfarande en annan finansieringskälla. Förutom nedbetalningen behöver du också kontanter för att täcka stängningskostnaderna. Om du inte har pengar i ditt sparande kan du likvida andra tillgångar som sparobligationer. Du kanske också kan ta ut pengar från dina pensionskonton, även om det gör det, kommer det att leda till omfattande skattepåföljder. Många arbetsgivare tillåter dock deltagarna att låna mot sina 401 (k) utan straff.
FHA Loans
Federal Housing Administration försäkrar lån på vilka du bara måste göra en 3 1/2 procent avbetalning. Du måste bevisa att du har pengar för att täcka kostnaden, men du behöver inte använda dina egna medel. Enligt FHA-regler kan en släkting ge dig pengarna som present men kontanterna måste vara på ditt konto innan lånet stängs. Givaren måste skriva ett brev som förklarar att pengarna är en gåva snarare än ett lån. FHA gör det möjligt för säljaren att betala stängningskostnaderna så med ett FHA-lån kan du få en inteckning, även om du inte har fått ett öre för ditt namn.
100 procent finansiering
Före bostadsmarknaden krasch av 2007, många långivare erbjöd ingen inkomst / ingen tillgång 100 procent finansiering lån. Sedan marknaden försvann, kräver de flesta långivare dig att göra en betalning på upp till 20 procent, men vissa långivare erbjuder fortfarande dessa inga betalningslån. Normalt är dessa portföljlån, vilket innebär att banken har ditt lån istället för att sälja det till Fannie eller Freddie. Förenta staternas Department of Agriculture försäkrar också 100 procent inteckning i vissa landsbygdsområden om du köper ett befintligt hem. Det är inte överraskande att försäkringsstandarderna är strikta, så du måste ha en bra kreditpoäng för att få ett av dessa inteckningar. Dessa lån har ofta högre räntor än konventionella lån, vilket innebär att du betalar mer på lång sikt.
