När du behöver stabil inkomst kan livräntor vara meningsfullt för en IRA.
En livränta är en finansiell produkt där du betalar en förskottsbetalning och betalar över tiden. Annuiteter säljs ofta av försäkringsbolag och är knutna till din livslängd, så de kan vara populära bland pensionärer som vill ha garanterad inkomst för livet. Eftersom livräntorna är skattebefrämda, är det bara ett klokt val i begränsade situationer att sätta dem i ett individuellt pensionskonto (IRA), vilket också är skattebefriat.
säkerhet
För många investerare gör säkerheten för en livränta det ett bra val för deras IRA. Om du väljer en fast livränta, är du garanterad en fastställd betalning varje månad eller år för livränta. Detta kan göra ett livränta ett särskilt användbart verktyg för att möta din IRAs minsta distributionsbehov eller att betala fasta räkningar som du planerar att ha i pension, som ett inteckning.
Annuities är också ofta säkra investeringar. Många av dem stöds av försäkringsbolag som har miljarder dollar av innehav och finansiell styrka. Medan rörliga livräntor fluktuerar, har de alltid ett golv under vilket din avkastning inte kan gå, och så länge som ditt livräntaföretag förblir lösningsmedel får du dessa betalningar.
Roth IRAs
När du kombinerar en livränta med en Roth IRA, kan investeringen bli mer attraktiv. Medan du betalar skatter på de pengar du lägger in i en Roth IRA, drar du från din Roth utan att betala skatt. Det innebär att om du köper en livränta som betalar $ 1,000 per månad varje månad får du exakt $ 1,000 per månad ut ur din Roth IRA, eftersom skatter inte kommer att komma ut ur det. Du kan till och med använda intäkterna från försäljning av tillgångar i din Roth för att köpa en omedelbar livränta på kontot. Denna strategi kan låta dig köpa växande investeringar över tiden då, när du är redo att börja dra tillbaka, lås en uppsättning avkastning.
God hälsa
Om du köper en livränta som är avsedd att betala tills du dör, är din avkastning direkt proportionell mot hur länge du lever. Om du dör före ditt försäkringsbolag planerar det kanske att behålla några av de extra pengar som du betalar det. Å andra sidan, om du köper en garanterad livstids livränta och lever till 100 eller 110, långt utöver vad ditt försäkringsbolag förväntar sig, fortsätter du att få betalt, vilket ökar din totala avkastning. Även om det är svårt att förutsäga hur länge du kommer att leva, om du har positiva indikatorer som en mycket bra hälsa och familjeliv av livslängd, kan en livränta bli en bra investering.
Bortskaffade möjligheter
Även om en finansiell rådgivare skulle rekommendera en livränta, är det mindre troligt att hon skulle rekommendera att du håller den i en IRA för en viktig orsak. Annuities fungerar på samma sätt som en IRA genom att pengarna i livränta växer utan att du måste betala årliga skatter på tillväxten. Annat än den initiala avskrivningen för att deponera livränta slösar du din IRAs förmåga att växa pengar skattefri genom att sätta en livränta i den. Du skulle få mer skatteförluster genom att hålla livränta utanför din IRA och placera högavkastningsobligationer eller en utdelningsbetalande fond i IRA där kontanterna från dessa investeringar skulle uppstå skattefria.
