Många fordringsägare arbetar med kunder vars svårigheter orsakas av situationer utanför deras kontroll.
Katastrofal sjukdom kan få en förödande effekt på din ekonomi om din sjukförsäkring endast täcker en del av kostnaden, och ditt enda val är att debitera resten på ditt kreditkort. Detta sätter dig i allvarlig risk för att du misslyckas på dina kreditkonton. I bästa fall rackar du upp några sena avgifter och accepterar att du inte kommer att köpa en bil eller hem för nästa år eller två. I värsta fall kan du hamna i konkurs och drabbas av konsekvenserna under många år framöver. Stack däck till din fördel genom att kontakta dina fordringsägare så snart du vet att du är i trubbel. De flesta har program som kan hjälpa till.
Anatomi av en standard
Du kan landa i standardstatus även om du gör delbetalningar. Delbetalningar är belopp som är mindre än det lägsta beloppet. Federal Deposit Insurance Corporation tillåter långivare att kombinera den obetalda delen av varje faktura och räkna dem som en missad betalning när de motsvarar en månads minsta belopp som ska betalas. Du har officiellt missat en betalning när ditt konto är 30-dagar förfallna. Vid 60-dagar flyttar fordringsägare vanligen brottsliga konton till sina inkassoförvaltningar. De flesta stänga konton, åtminstone tillfälligt, vid 90-dagar i förskott. Det är viktigt att du vidtar åtgärder innan du är 120 dagar sena. Det är då kreditgivare debiterar skulder och säljer dem till inkassobyråer.
Träningsprogram
En träningsplan, även kallad en skuldhanteringsplan, är utformad för att hjälpa konsumenter som är allvarligt över huvudet ekonomiskt på grund av livsförändrande problem, inklusive katastrofal sjukdom. FDIC uppmuntrar bankerna att strukturera träning så att skulder återbetalas inom fem år. Kreditgivare kan minska räntan och eliminera avgifter för att hjälpa dig att uppfylla träningsplanens mål. MSN Money noterar att din kredit värdering inte kommer att drabbas bara för att du är i träningsplan. Du kan emellertid förlora poäng eftersom dina fordringsägare stänger dina konton och därigenom öka andelen ledig kredit som du har utestående.
Svårigheter program
Ett svårighetsprogram kan vara ett alternativ om du förväntar dig att dina hälsoproblem endast har en tillfällig inverkan på din ekonomi, och du betalade dina räkningar i tid innan hälsoproblemen inträffade. Det fungerar bäst för konsumenter som kan återuppta vanliga betalningar inom ett år. Under tiden kan fordringsägarna minska dina betalningar eller utfärda ett övertagande som eliminerar betalningar för en tid. Kreditorerna kommer inte låta dig använda dina kort medan du är i sitt program, men många kommer att återställa dina konton så snart du har tagit dig. Krediter kan anmäla ditt deltagande i ett svårighetsprogram till kreditbyråer som en negativ händelse.
Kreditrådgivning
Konsumentkreditrådgivningstjänster arbetar med konsumenter som har överväldigande skuld men är inte i den punkt där konkurs är det enda alternativet. Rådgivaren hjälper dig att skapa en budget du har råd med. Hon förhandlar också med dina fordringsägare för att minska dina räntor, förlåta avgifter och utarbeta nya betalningsarrangemang. När ditt program börjar, gör du en betalning varje månad till kreditrådgivaren. Rådgivaren betalar fordringsägarna på dina vägnar. Du betalar en avgift för tjänsterna, och för att du måste sätta alla dina kort i programmet kan du inte använda kredit förrän programmets slutförande. Det kan vara flera år. Som med ett träningspass gör inte kreditupplysningen din kredit värdering, men den slutna kontot kan. Vissa kreditorer är dock överens om att åldra dina konton när du har betalat upp så att de visas på din kreditrapport som konton i god redovisning.
Skuldsättning
Vissa långivare ägnar hela delar av sina webbplatser till sina kreditkort återbetalningsprogram. Dessa webbplatser betonar vikten av att få hjälp så snart du vet att du är i trubbel. Även med denna uppmuntran kan du behöva gå igenom några nivåer av kundservice innan du får någon som kan få bollen att rulla. Samla in tillräckligt med information för att bestämma vilken typ av program du vill ha innan du ber om att bli övervägt. När du har sagt till fordringsägare som du har problem, måste de flesta vidta åtgärder genom att begränsa din användning av korten. Få din inkomst och kostnad information redo när du rapporterar ditt ont. Förbered dig också för att diskutera dina hälsoproblem i faktiska, objektiva termer. Ju bättre fall du kan göra för berättigande, desto tidigare kan du fokusera på återhämtning - från dina hälsoproblem och ditt kreditkortsskulder.
