Uppskjutna livräntor låter dig bygga pensionsinkomster genom små månatliga betalningar.
Om du någonsin har haft erfarenhet av att lösa pengar innan månaden var över, vet du att det inte är särskilt trevligt. Så tänk dig hur det är att överleva din pensionsinkomst. Annuities kan hjälpa dig att undvika det genom att ge en inkomst så länge du bor. Om du precis börjat utforska dem som ett investeringsalternativ kan skillnaden mellan uppskjutna livräntor och andra livränta inte vara tydliga.
Annuity Basics
Det enklaste sättet att tänka på en livränta är att bilda en livförsäkringspolicy som sitter inuti, som en socka. Med livförsäkringar gör försäkringsgivaren dina små månatliga utbetalningar till en dumpningsbidrag. Med en livränta förvandlar försäkringsgivaren din klumpsumma till pensionsinkomst utbetalad i månaden, kvartalet eller året. Utbetalningar kan vara för en viss tidsperiod eller resten av ditt liv. Om du väljer livstidsbetalningar beräknar försäkringsgivaren utbetalningsbeloppet från din livslängd. Ju längre du sannolikt kommer att leva, desto mindre blir betalningarna.
Omedelbar mot uppskjuten
Om du plunkar ner en stor massa pengar med din försäkringsgivare och börjar ta in pengar från livränta med en gång, kallas det en "omedelbar" livränta. För unga investerare är det vanligtvis inte ett alternativ, om du inte har vunnit lotteriet eller kommit till ett arv. Ofta kommer du att bygga upp den pensionsfonden genom att göra små betalningar under en längre period och sedan konvertera den till inkomst decennier senare när du går i pension. Det här tillvägagångssättet kallas en "uppskjuten" livränta, för att du sätter av den del där du tar ut inkomst.
Utbetalningsstadiet
När det är dags att börja ta ut pengar ur din livränta måste du göra några val. Om du till exempel vill gå i pension vid ålder 55 och du har pension på 65, kan du använda livränta som inkomst för de 10-åren. Alternativt kan du ta en inkomst till en viss ålder eller resten av ditt liv. Du kan även skapa en gemensam livränta som täcker dig och din make så länge som någon av er lever. Att veta att du inte kan överleva din inkomst är en ganska lugnande sak, eftersom pensionen kommer närmare.
gotchas
Annuities kan vara en användbar del av din pensionsplanering, men det finns några saker du behöver veta. Till att börja med ger annuiteter sällan dig avkastningen som du kan få på några andra investeringar. De tenderar också att ha högre kostnader eftersom de måste betala provision och beräkna din livslängd, samt hantera dina pengar. Företag gör det tillbaka genom "kapitaltillskott" om du behöver ta dina pengar ur livränta, så det är bara att göra i tider med allvarlig nödsituation. Om du tar ut pengar innan du vänder 59 1 / 2, kommer Internal Revenue Service också att träffa dig med en skattestraff.
