Slutkostnader kan lägga till.
Att stänga ett hypotekslån är det sista steget innan du tar ägande av ett nytt hus, men det här sista steget kan vara dyrt. Federal Reserve Board uppskattar att det kan kosta dig om 3 procent av ditt totala hypotekslån för att täcka alla stängningskostnader och avgifter som din långivare och tredje parts tjänsteleverantörer tar ut. För ett $ 200,000-hypotekslån kommer det ut till $ 6,000, och i vissa delar av landet stängs stängningskostnaderna ännu högre. Du kan med vissa enkla förhandlingar kunna minska dina stängningskostnader.
Typiska avgifter
Några av de kostsamma stängningsavgifterna debiteras av din långivare. Dessa avgifter är kända som låneavgifter och ansökningsavgifter, för att täcka kostnaderna för att köra din kredit, ta din inkomstinformation och verifiera att du har råd med din månatliga inteckning betalning. Federal Reserve Board säger att ansökningsavgifterna kan köras så högt som $ 640, medan låneavgifter kan slå så mycket som $ 3,105. Titelförsäkring, som skyddar din långivare om ett annat finansiellt institut eller en person har en rättslig fordran mot det hem du just köpt, kan kosta upp till $ 900, beroende på var du befinner dig. Då finns det statliga avgifter och skatter som du kan möta. Beroende på var ditt nya hem ligger, kan dessa statsavgifter löpa så mycket som 3 procent av ditt lånebelopp, enligt Federal Reserve Board.
God trouppskattning
Tre dagar efter att du ansökt om ditt hypotekslån, är långivaren obligatorisk enligt federal lag att skicka dig en kopia av din goda trosberäkning. I det här dokumentet anges uppskattade avgifter för att stänga ditt lån. Det är viktigt att studera dessa avgifter innan du når stängningsdagen. Leta efter några avgifter som verkar för höga. Om det finns några avgifter du inte förstår, ring din långivare för en förklaring. De angivna avgifterna, som namnet på dokumentet antyder, är alla uppskattningar. De kan ändras på stängningsdagen. Enligt federala lagar kan avgifter ändras så mycket som 10 procent från vad du ser på din goda trosberäkning.
Ring din långivare
När du har din goda trosberäkning, bestämma vilka avgifter som debiteras av din långivare och som debiteras av tredje part. Tredjepartsavgifter innehåller vanligen bedömningsavgiften, försäkringsavgiften, kostnaden för en fastighetsmäklare och stads- och statsavgifter. Vissa avgifter, vanligtvis tredje part, kan inte vara förhandlingsbara. Detta inkluderar de skatter som dina lokala myndigheter tar ut, reservfonderna du behöver för ett spärrkonto och länsregistreringsavgifter. De avgifter som debiteras av din långivare, inklusive dina lånsprungs- och ansökningsavgifter, kan förhandlas fram. Be om en detaljerad förklaring av vad som gäller för varje avgift som din långivare debiterar. Din långivare kan vara villig att släppa vissa avgifter om du trycker på. Du måste dock vara villig att gå bort från långivaren och hitta en annan. Du kan göra affärer med alla långivare som är licensierade att få lån i ditt land, men om du inte är villig att starta låneansökan igen, kommer du att förlora din hävstång när du förhandlar om avvecklingskostnader.
Tredjepartsavgifter
Det kan vara svårare att sänka några av dina avgifter från tredje part, men du behöver inte använda de tredje parter som din långivare vill ha. Till exempel kan du handla om ett titelbolag som tar ut mindre för din titelsökning och titelförsäkring. Detta kan raka en betydande summa dollar av dina stängningskostnader. Du kan också söka en fastighetsmäklare som tar ut en mindre avgift.
Shopping runt
Om du inte är nöjd med de avgifter som din långivare laddar, och du inte har kunnat förhandla om dem, kan du alltid handla med andra långivare som är licensierade att få lån i ditt land. Fråga dessa långivare om uppskattningar av deras stängningskostnader via telefon. Dessa uppskattningar kommer inte att vara lika detaljerade som en god trosberäkning, men långivare ska kunna ge dig en ungefärlig andel av beloppet på ditt inteckning som deras stängningskostnader motsvarar. Räntesatsen som din långivare debiterar kommer att få större inverkan än att stänga kostnaderna för hur mycket ditt lånslån kostar, så det kan vara värt att betala något högre stängningskostnader för en långivare som vill ge dig en lägre ränta.
