Att bära lite kreditbalans hjälper till att skapa en ansvarsfull användning av kredit.
Begreppet tung kreditkortsskuld är öppet för olika tolkningar. Personer som har större tillgång till pengar kan vanligtvis ha råd att bära mer total skuld än personer som lever från lönecheck till lönecheck. Dina ekonomiska mål och din inkomst dikterar vanligtvis om du bär för mycket kreditkortsskuld.
Kreditpoäng
Det som är säkert är att din kreditkortsskuld har betydande inverkan på din kreditpoäng. Mest kritiskt poängerar din FICO i din kreditanvändning som 30 procent av ditt kreditpoäng, vilket används av långivare för att bedöma din kreditvärdighet. Din skuldkreditsgränsförhållande är den viktigaste egenskapen för kreditanvändning. Detta är andelen av din kreditgräns för varje kort och totalt som används. Exempelvis har en saldo på $ 4,000 på ett kort med en $ 8,000-gräns en skuldsättningskvot på 50 procent eller kreditförbrukning.
Low End
John Ulzheimer, chef för konsumentutbildning på SmartCredit.com, främjar ett aggressivt tillvägagångssätt för att minimera skuldanvändningen. Han föreslår att så nära en nollbalans som möjligt är det ideala och att utnyttjandekvoterna under 10 procent är nödvändiga om du vill vara bland de elit som är kreditvärdiga låntagare. I en artikel i februari 2011 "Vad är den bästa kreditkortsskuldprocenten?" Ulzheimer noterade att låntagare med kreditpoäng på eller över 760 har genomsnittliga nyttjandetal för 7 procent. I grunden ökar dina chanser att behålla en utmärkt kreditpoäng om du har en mycket låg kreditkortsskuld.
Allmän uppfattning
Många finansiella experter rekommenderar att du behåller din kreditkortsanvändning under ett 30-procenttal eller högst 50-procent. Elizabeth Ody, associeringsredaktör för Kiplinger Personal Finance, främjar gränsen för 30-procentandel i hennes artikel "Tame Your Credit Card Debt". Hon indikerar att om du har kortförhållanden över denna tröskel, måste du arbeta flitigt för att få saldon betalt så fort som möjligt. Om du gör det förbättras din kreditpoäng samt din förmåga att få lån och bra priser i framtiden.
Farosonen
Vissa människor motiverar mycket högre kortutnyttjandegrad genom att ha mer blygsamma ekonomiska mål att helt enkelt hålla upp med kortbetalningar och undvika överbelastningsavgifter. Möjligheten att göra dina kortbetalningar i tid är viktigt och relaterar till betalningshistorikfaktorn i din kreditpoäng. I en Juni 2012 Chicago Tribune-artikeln "Top 5 Myths About Building Credit", skriver författaren Mike Dolen att medan du har ett betydande lågt utnyttjande hjälper ditt kreditresultat, anses ditt betyg allmänt vara högt och sannolikt skadar ditt poäng vid användning av 70-procent. Att komma in i 90- till 100-procenten av kreditutnyttjande ökar dina risker för att gå över gränsen, vilket leder till avgifter och ytterligare skadar din poäng.
Inkomster och betalningar
Tillsammans med ditt kreditförbrukningsgrad måste du hålla dina månatliga betalningar nere till en nivå som du bekvämt kan täcka med din inkomst. Just vilken nivå som kommer att variera, beroende på din personliga situation. Men som ett exempel kommer de flesta hypotekslånerna att skicka ett misstänkt öga på din ansökan om bostadslån om dina totala månatliga skuldbetalningar, inklusive hypotekslån, skatter och försäkringsersättningar, stiger över 40 procent av din bruttoinkomst. Eftersom hypotekslånsbetalningar lätt kan konsumera 25 procent eller så av din inkomst betyder det att du borde spendera mer än ca 15 procent av din inkomst på kreditkortsbetalningar om du förväntar dig att äga ditt eget hem.
