Förstå dina 401 (k) uttagningsalternativ kan vara en viktig del i planeringen för din pensionering.
Enligt Investment Company Institute deltog mer än 51 miljoner amerikaner aktivt i ett 401 (k) -program i 2011. Med företagspensioner som minskar de senaste åren är ett 401 (k) -konto ibland en anställds enda källa till pensionssparande. Eftersom Internal Revenue Service tillåter 401 (k) -bidrag före skatt, kan det vara mycket svårt - och ofta dyrt - att få pengar från din 401 (k). Utbetalningar är dock tillåtna i särskilda fall av ekonomiska svårigheter eller när fonderna rullas över till ett annat pensionskonto.
401 (k) Återkallningskrav
IRS har detaljerade begränsningar om uttag av pengar från din 401 (k). Vanligtvis kommer du bara att kunna trycka på din 401 (k) direkt om du har ett godkänt ekonomiskt ont och inte har några andra ekonomiska resurser. Denna begränsning gäller tills du är 59 ½ - eller äldre än 55 om du gick i pension i det år du vände 55. Du kanske inte kan ta ut dina pengar utan straff om du är äldre än 59 ½ men arbetar fortfarande. Du måste kolla med din 401 (k) -administratör för de exakta detaljerna om dina begränsningar för uttag.
Brottlösningar
Innan ålder 59 ½ kommer du att kunna sippra från din 401 (k), men det kommer att kosta dig. IRS gör att du kan göra ont om utslag för kvalificerade ekonomiska bördor. Några av dessa inkluderar omfattande medicinska räkningar, utbildningsskuld, begravningskostnader eller en förskottsbetalning i hemmet. För att dra tillbaka från din 401 (k) för att täcka eventuella kvalificerade ekonomiska svårigheter måste du betala IRS en 10-procentavgift för tidigt återkallande samt alla gällande statliga och lokala inkomstskatter. Du måste kolla med din arbetsgivares personalavdelning eller 401 (k) administratör för att avgöra om det är tillåtet att drabbas av svårigheter och i så fall om din situation kvalificerar sig.
IRA Rulla uttag
Det är möjligt att ta ut pengar från din 401 (k) och överföra dem till ett annat pensionskonto. Denna transaktion kallas en övergång och kan slutföras utan att betala skatter eller påföljder om du följer din administrators krav. Vanligtvis kan du bara rulla över dina 401 (k) medel till ett oberoende pensionskonto, eller IRA, efter att du avslutat din anställning med företaget som sponsrade din 401 (k) plan. IRA-konton kommer i många typer, och många faktorer kommer att avgöra din behörighet för varje. Några av dessa faktorer inkluderar din nuvarande anställningsstatus, ålder och inkomst. För att undvika betalning av skatter och påföljder på de uttagna 401 (k) -fonderna måste du se till att pengarna deponeras i en IRA inom 60-dagar. En återkallelse kan vara en bra idé, eftersom IRA-konton ger dig mer investeringsflexibilitet. Sedan du administrerar kontot kan du bestämma varifrån pengarna investeras. Dina investeringar i 401 (k) är däremot begränsade till de som tillhandahålls av din kontoadministratör.
Ny arbetsgivare 401 (k) Omdirigerar uttag
Om du byter jobb är det möjligt att ta ut pengarna från 401 (k) -kontot som sponsras av din tidigare arbetsgivare och deponera dem på kontot sponsrat av din nya arbetsgivare. Denna typ av återkallelse är ibland endast tillåtet om du har ett nytt jobbbjudande innan du avslutar din nuvarande anställning. Din nya arbetsgivare kommer också att behöva tillåta 401 (k) rollovers, så kolla med företagets personalavdelning för att ta reda på om du är berättigad. Om du kan rulla över dina 401 (k) medel kan du undvika att betala inkomstskatter och IRS-påföljder vid återkallandet.
