Om Du Har Ett Eget Kapitallån, Måste Du Betala Av Lånet Innan Du Säljer Ditt Hus?

Flera avgifter kan komplicera en hemförsäljning, men du har några alternativ. du har bestämt dig för att sälja ditt hus - eller behöver du på grund av ett karriärflytt - men förlorar sömnen och oroar sig för ditt befintliga bolagslån, du oroar dig antingen onödigt eller förstår inte de tillgängliga alternativen. Det korta svaret på ditt problem är att du personligen inte behöver betala av lånet innan du listar ditt hus till salu, men lånet måste betalas på ett eller annat sätt när försäljningen stängs så att köparen har tydlig titel till huset.

Home Equity Loans

Det finns två typer av bostadslån: ett lump sumlån, där du får pengarna på en gång, även kallad en andra hypotekslån; och ett kreditkort för hushållens eget kapital, vanligen kallad HELOC, som låter dig rita ut pengar när du behöver det upp till en viss förutbestämd mängd. Du får båda dessa baserat på ditt hem eget kapital - skillnaden mellan dess värde och vad som för närvarande är skyldigt, till exempel saldot på ett första hypotekslån. Båda typerna lägger en lien - eller anspråk - mot titeln till egendomen, precis som det inteckning du fick när du köpte huset.

Försäljningsinkomst Betalning

Det enklaste sättet att ta hand om ditt eget kapitallån är att betala ut det från försäljningsvinsten vid tidpunkten för stängningen. Om din första hypotekslån är $ 40.000 och ditt bostadsaktielån är $ 20.000, och du säljer ditt hus till $ 100.000, betalar du - genom titelbolaget - de två lånen. Du går bort med resterande 40 000 dollar och köparen får tydlig titel på huset.

Otillräcklig egenkapital

Om din första hypotekslån är $ 40 000 och ditt bostadsaktielån är $ 20 000, men du kan bara sälja huset till $ 50 000, det är lite svårare. Ett alternativ är att förhandla - eller beg - med båda långivarna för att se om de är villiga att acceptera mindre än vad som är skyldigt. Detta kallas en "kort försäljning". Ett annat alternativ är att ordna ett "säljfinansierat köp". I detta scenario accepterar du att acceptera betalningar direkt från köparen under en tidsperiod - säg sex månader till två år. I slutet av denna period får köparen ett lån för att betala för vilken balans som helst kvarstår. Kontrollera din första låneförtroende för klausuler som kan förhindra detta arrangemang.

Omvandling

Om din kredit är bra kan du få ett skott för att övertyga långivaren om att konvertera det obetalda saldot på ditt lån eller HELOC till en osäker lån eller kreditkredit. Så om du kan sälja ditt hus till $ 50 000, har du tillräckligt för att betala av det första hypotekslånet på $ 40 000, men de återstående $ 10 000 betalar bara hälften av $ 20 000 bostadsränta. Långivaren accepterar $ 10 000 och har tecknat ett nytt "osäkert" lån eller kreditkredit för $ 10 000 betalas på villkor som är ömsesidigt trevliga. Eller säkrar du det med andra säkerheter, som en bil eller båt. Detta ger köparen tydlig titel till ditt hus.