Att flytta ditt bo på ägg från ett konto till ett annat kräver pappersarbete.
När du byter jobb kanske du undrar vad du ska göra med ditt 401 (k) -konto. Ett alternativ är att rulla över det till en IRA. Att göra en direkt överföring är ditt klokaste val, eftersom det tillåter dig att undanröja någon fråga om skattskyldighet och oro över tidsplanen för överföringen. Om du väljer att ta en distribution från 401 (k) och deponera den till IRA själv, var noga med att slutföra transaktionen inom 60 dagar.
Kontakta din 401 (k) planadministratör och säg att du vill göra en direkt överföring till en IRA. Du kommer sannolikt att behöva fylla i ett distributionsformulär med ditt namn, adress och 401 (k) kontonummer, samt tillhandahålla institutets namn och kontonummer för IRA du överför pengar till.
Underteckna formulären och leverera dem till planadministratören. Om det behövs några avgifter, meddelar administratören dig.
Kontrollera med IRA-förvaltaren att du är säker på att transaktionen var klar.
tips
- Vissa banker och mäklarfirmor som erbjuder IRA kräver att du fyller i ett formulär som låter institutionen veta att en överföring från ett annat konto kan förväntas. Om så är fallet, ange namn och identifieringsinformation från 401 (k) -institutet till IRA-förvaltaren före överföringen.
- Du kan också välja att ge 401 (k) förvaltaren utbetalning av medel direkt till dig. Förvaltaren kommer emellertid automatiskt hålla tillbaka 20-procenten av återbetalningsbeloppet för federala skatter, och du måste fylla i den 20-procenten med egna medel för överföring till IRA. Dessutom måste du lägga in 401 (k) pengar i IRA inom 60 dagar efter mottagandet av det. Om du inte gör det, ser Internal Revenue Service transaktionen som en fördelning och du kommer att möta skatteskulder.
