Även om människor ibland klagar över skatter, ger Internal Revenue Service några överraskande skatteskydd som du endast hittar under särskilda omständigheter. När en älskad man dör och du har ärverit sin IRA, ger IRS dig möjligheten att hålla skattskyddet och saktar bort pengar över tiden som om han fortfarande levde. Eftersom skattaparametrar straffar för människor som tar bort stora mängder pengar från en IRA på en gång, kan det vara möjligt att spara en tusen dollar i skatter för att hålla en ärvad IRA. Medan pengarna sitter inuti en ärvt IRA, bör du investera det för dina mål.
Kontrollera mottagarformuläret på den ärvda IRA för att försäkra dig om att du är ensamägare. Om inte, fråga om att dela den ärvda IRA i separata konton för varje mottagare för att undvika investeringsargument. Detta gör att du kan investera den ärvda IRA som du vill, snarare än av utskottet.
Granska skattereglerna. Eftersom IRS regler tvingar dig att ta ut pengar från en ärvt IRA, bör du inte gå in i investeringar utan att veta lagen. Om du var gift med den ursprungliga IRA-ägaren, får du rulla intäkterna till din egen IRA och kan sedan binda dessa dollar med dina egna investeringar. Alla andra än en make måste börja ta utdelningar från den ärvda IRA senast i december 31 efter det att man arvtagit kontot. Dessutom, om den avlidne var över 70 1 / 2, måste du ta hans nuvarande års minimala fördelning innan du börjar egen distribution.
Beräkna skatteplanen för att bilda en investeringsplan. Den avlidnes makar kan använda sitt eget personliga skattelättnadsschema för att styra investeringsbeslut. Alla andra stödmottagare måste ta värdet av kontot i december 31 och dela upp det med deras förväntad livslängd varje år som anges på IRS "ensam livslängd" -tabell.
Forskning investeringar för din ärvda IRA. Gör dina investeringsbeslut baserat på tiden tills du måste sälja investeringen för att tillgodose IRS-krav. Kortfristiga mål, som tidigare än fem år, borde använda huvudgaranterade investeringar som penningmarknader eller obligationer som du kan hålla till förfallodagen. Mål över fem år bör använda obligationer, aktier eller andra långfristiga placeringar. Lager har historiskt slagen obligationer över 10 årsperioder, medan obligationer är säkrare för kortare mål.
Köp investeringarna. Börjande investerare använder ofta fonder för att köpa obligationer eller aktier eftersom de erbjuder diversifiering och professionell ledning. I stället för att köpa egna värdepapper kan du använda webbplatser som Morningstar eller Yahoo! Finans för att granska resultatet av dina medel ett par gånger om året. Fonder avgifter, så granska avgiftsschema så att du är bekväm med hur chefen betalas innan du köper din investering.
