Escrowavgifter betalas med ditt lån varje månad.
Termen "escrow" är en du hör mycket när du köper ett hem , och väl efter att du har flyttat in. "Escrow" är en arcane-sounding term för ett enkelt koncept. Du betalar din långivare ett månatligt belopp för att täcka några viktiga bostadslån, vanligtvis inklusive fastighetsskatt och försäkring. Långivaren håller dina betalningar i förtroende - eller escrow - betalar sedan räkningarna när de kommer. Om du inte är säker på hur det fungerar men vill budgetera för ditt spärrkonto, är det inte svårt att uppskatta hur mycket du borde ha på kontot. Du måste veta det totala beloppet för betalning av objekt som betalas från ditt spärrkonto. Dessa är ofta fastighetsskatt och husägares försäkring. Långivaren kräver normalt inte en viss summa att vara i ditt konto i taget. snarare betalar du månadsvis. Utöver dessa avgifter, håller långivare vanligtvis lite extra på spärrkontot för att täcka eventuella förändringar i de uppskattade räkningarna.
Escrow Basics
I de flesta fall kräver din långivare att du har ett spärrkonto, men om du kan betala mer än 20 procent av det begärda priset som en betalning, kan du eventuellt välja bort borttagningen. det beror på långivarens policy. Långivaren beställer vanligtvis ett spärrkonto eftersom det vill se till att dina bostadsavgifter är täckta. Annars kan ditt misslyckande med att betala fastighetsskatt resultera i att en skattpensel blir slagen på huset, vilket skulle hota långivarens egna rättigheter till fastigheten. Eller om du inte betalar försäkringspremier kan det leda till förlust av täckning, vilket skulle ge långivaren inget att avskräcka om platsen brinner.
Uppskattningsavgifter
Din månatliga betalningsavgift beräknas enkelt genom att du tar den totala belopp förfallet för året och dela det med 12. Till exempel, säg din fastighetsskatt är $ 2000 per år och försäkringspremien är $ 400, vilket motsvarar $ 2400. Över 12 månader skulle betalningarna vara 200 dollar per månad. Långivare får hålla upp till två månader som en kudde. Med hjälp av exemplet kan det maximala beloppet kudden är 400 dollar. Om du inte är säker på vad dina fastighetsskatter eller premier kommer att vara, kontakta din skattesamlare och försäkringsbolag för ett citat.
Omberäkningar
Var inte orolig om dina betalningar ökar över tiden. Detta händer på grund av förändringar i fastighetsskatt och försäkringspremier. Frekvensen som förändringarna inträffar beror på hur ofta din skatteupptagare omprövar och hur ofta din policy undersöks. Långivaren analyserar ditt spärrkonto varje år och skickar en storleksbok över all aktivitet på kontot till dig. De inkluderar också de beräknade utbetalningarna för det kommande året utifrån deras uppskattningar.
Överväganden
Det är inte heller ovanligt att stängningskostnaderna inkluderar en del för escrow. Om du stänger på ditt lån i juli och en skattesats betalas i augusti, kan långivaren kräva pengarna på framsidan. Detta beror på långivaren och bör lämnas till dig i förlikningsberättelsen. Ibland är de faktiska kostnaderna mer än väntat, och ditt spärrkonto är kort. Ofta kommer långivaren att täcka skillnaden för dig. Därefter får du en anmälan om bristen. Du har vanligtvis möjlighet att betala ut eller sprida ut det under de kommande 12 månaderna.
