Att köpa ett hus är en milstolpe för alla.
Att köpa ett hus medför dussintals beslut, från hur stor huset borde vara till vilket område du föredrar. Men det största beslutet av allt är att bestämma hur mycket hus du har råd med. Du måste anpassa dina hypotekslån med dina andra månatliga utgifter, till exempel bilbetalning, räkningar, försäkringar och andra budgetposter. Det är lätt att överskatta eller underskatta hur stor en husbetalning du har råd med. Banker och hypotekslån ser på storleken på din inteckning jämfört med din inkomst och din andra skuld för att avgöra om du kvalificerar dig för ett lån.
Bostadsutgiftsförhållande
En siffra att tänka på är storleken på din potentiella husbetalning jämfört med din inkomst. Banker hänvisar ibland till detta som front-end-förhållandet. De flesta banker vill inte se ett front-end-förhållande på mer än 28 procent. Med andra ord, din totala månatliga låneutgift, inklusive skatter och försäkringar, borde inte vara mer än 28 procent av din månatliga bruttoinkomst.
Back-End-förhållande
Back-end-förhållandet tittar på din totala skuld, inklusive ditt lån, jämfört med din månadsinkomst. Med denna formel kunde någon som inte hade mycket annan skuld, till exempel ingen bilbetalning och ingen kreditkortsskuld, ha råd att ta på sig mer hypotekslån jämfört med någon som redan sjugglade många andra månatliga betalningar. Din totala månatliga skuld bör inte vara mer än 36 procent av din månatliga bruttoinkomst. För att räkna med detta, lägg upp hela din månatliga skuld, inklusive studielånsbetalningar, bilbetalningar, kreditkortsbetalningar och månatliga hypotekskostnader. Ta inte med saker som verktyg och matvaror.
FHA-krav
Federal Housing Authority, eller FHA, tillåter ett något större skuldsättningsgrad för sina lån. För att kvalificera sig till ett FHA-lån kan dina månatliga bostadskostnader inte vara mer än 31 procent av din månadsinkomst och din totala månatliga skuld kan inte vara mer än 43 procent av din månadsinkomst.
andra överväganden
Lån långivare överväga skuldförhållanden när du bestämmer din kreditvärdighet, men de kommer också att titta på din kredit historia, anställningshistoria och andra faktorer. Du kan eventuellt kvalificera dig för ett lån även om du överstiger de fastställda skuldförhållandena. Till exempel, om du har betydande besparingar eller stora investeringsinkomster, kan detta kompensera din större skuld. Nyckeln kommer att hitta en låneansvarig som kommer att arbeta med dig. Men du bör också överväga huruvida överskridande etablerade skuldsatser är en bra idé för dig. Om din husbetalning äter upp en stor del av din månadsinkomst kan du få svårare att återhämta sig från ett tillbakagång, till exempel en oväntad stor kostnad eller en månad där din inkomst var lägre än vanligt.
