Ta reda på ditt skuldsättningsförhållande innan du köper ett hem.
Innan du kan köpa ett hem borde fråga dig själv hur mycket du har råd med. Förutom att ha bra kredit måste du också visa långivare din bruttoinkomst och totala skuldförpliktelser. Du borde ha rätt mängd överskott eller andningsrum i din budget om du vill köpa ett hem. Beräkna din inkomst-till-skuld-förhållande och kontrollera sedan med långivaren om du kvalificerar dig för ett bostadslån.
Bruttoinkomst
Din inkomst inkluderar inte bara din vanliga arbetslön; Det utgör också bonusar, regelbundna intäkter från utdelning och ränta, assistans eller stödbetalningar, såsom underhåll eller barnbidrag, samt betalning från tips eller provisioner. Om du lägger till summan kommer du att få din bruttoårsinkomst och sedan dela med 12 kommer att ge din månatliga bruttoinkomst.
PITI
Din månatliga hypotekslån kommer att omfatta PITI (huvudstol, ränta, skatter och försäkringar). PITI är en del av formeln långivare använder när du beräknar dina överkomliga förhållanden. Huvudbetalningarna går mot att betala den balans du är skyldig för huset, räntan är det belopp som din långivare kommer att debitera dig för att finansiera lånet. Skatter är för din fastighetsskatt som regeringen tar ut och försäkringen är husägarens försäkring (t.ex. brand, översvämning och jordbävning). Dessutom kan långivare debitera dig PMI (privat inteckning försäkring) om du kan betala mindre än 20 procent nedbetalning på huset. De flesta långivare inkluderar PMI i det månatliga hypotekslånet om du inte kan betala i en klumpsumma. Vissa köpare väljer att betala skatt och försäkring separat medan andra föredrar att inkludera dem i en räkning. I det senare fallet betalar långivare fastighetsskatter och försäkringar på uppdrag av köparna.
Förskjutningsinkomstförhållande
Förhållandet mellan bostadskostnaderna (PITI) eller fronten-förhållandet visar hur mycket av din brutto (före skatt) månadsinkomst skulle gå mot hypotekslån. Din månatliga inteckning betalning ska inte överstiga 28 procent av din brutto månadsinkomst säger University of Maryland University College. Multiplicera din brutto årsinkomst med 28 procent (0,28) och dela sedan resultatet med 12 (månader) för att få det maximala beloppet för din månatliga inteckning. Till exempel gör du $ 75 000 per år och du multiplicerar med 0,28 (28 procent) ger 21 000 dollar. Dela upp 21 tusen dollar med 12 för att ge $ 1,750, vilket är det högsta beloppet av månatliga inteckningsrelaterade betalningar som du har råd med.
Återbetalningsskuld-till-inkomst-förhållande
Vid beräkning av din återstående skuld-till-inkomst förhållande, se till att lista hela din månatliga skuldförpliktelse, inklusive inteckning, billån, kreditkorträkningar, studielån, barnbidrag och underhållsavgifter. I allmänhet borde du inte ha mer än 36 procent av din bruttoinkomst att betala för dina totala skuldförpliktelser. Multiplicera din årslön med 36 procent (0,36), och sedan dela resultatet med 12 (månader) kommer att ge ditt högsta tillåtna återstående skuldsättningsgrad. Om du gör $ 75 000 per år och du multiplicerar med 0,36 (36 procent), kommer resultatet därför upp till 27 000 dollar. Sedan delas $ 27.000 med 12 (månader) upp till $ 2 200, vilket är det högsta beloppet för dina totala skuldförpliktelser.
