HELOCs är inteckningar som fungerar som kreditkort.
Kreditaktivitet av något slag kan ha en inverkan på din kreditpoäng, eftersom de stora kreditbyråerna omprövar din poäng när saldon ändras såväl som när du öppnar och stänger konton. När du betalar ut ett kreditvärde för hemkapitalet, kan olika kreditvärderingsfaktorer leda till att din poäng stiger eller faller.
Home Equity Credit Line
När du ställer in en HELOC, ger en långivare tillgång till en summa pengar som säkras av ditt hem. Kreditbyråer klassificerar HELOCs som roterande skuldprodukter eftersom du kan använda en HELOC flera gånger på samma sätt som du använder ett kreditkort. Kreditkort är dock öppna produkter, medan HELOC har en uppsättning term som kan vara i upp till 30 år. När HELOC-termen upphör måste du betala av eventuell återstående balans.
saldon
Kreditbyråer spåra de saldon som du behåller på HELOC och kreditkort. Din kreditpoäng minskar när ditt utnyttjande av tillgängliga krediträntor ökar. Därför bör din kreditpoäng förbättras när du betalar ner din HELOC. Betalningsaktiviteten påverkar emellertid också din kreditpoäng. Om du inte har något balans, har du inga betalningar att göra och det kan leda till att poängen sjunker något. När det gäller din kredit värdering är det faktiskt bättre att hålla en mycket liten balans på din HELOC än att inte ha någon balans alls.
History
När du betalar ut din HELOC, ger din långivare dig möjlighet att stänga linjen eller hålla den öppen tills slutet av HELOC-termen. Kreditresultat beror delvis på din genomsnittliga längd av kontohistorik. Om du betalar och stänger din HELOC minskar din genomsnittliga längd av kontohistoriken. Ju längre din genomsnittliga längd på kontohistoriken desto högre är din kreditpoäng, eftersom kreditbyråerna höjer din poäng över tiden när du bevisar att du bekvämt kan hantera dina kreditkonton. Om du stänger ditt nollkonto kan du därför se din kreditpoängfall.
Överväganden
När det gäller din kredit värdering finns det fördelar att hålla din HELOC öppen, men det finns också potentiella nackdelar. Vissa banker tar ut årliga underhållsavgifter på HELOCs och du undviker denna kostnad om du betalar och stänger kontot. Om du glömmer bort dessa avgifter kan du missa en betalning, i så fall kan du verkligen skada din kreditpoäng. Även om du betalar ut ditt saldo, kvarstår lien på ditt hem om du inte instruerar banken att stänga krediten. Du kan inte sälja ditt hem eller göra en utbetalningsfinansiering medan nollbalansen HELOC förblir aktiv.
