Utbetalning av din mogna IRA-CD kan fortfarande kosta dig i skattepåföljder.
Inlösencertifikat ger dig en garanterad ränta på återvända över en viss tidsram, vilket kan göra dem användbara investeringar i ditt individuella pensionskonto, eftersom du inte kommer att förlora dina pensionspengar. Men när en CD matas inuti en IRA, är effekterna annorlunda än när en CD mognar som inte finns i en IRA.
Bank Konsekvenser
När en CD i din IRA mognar får du flytta pengar till en annan investering utan att betala någon bank för tidig återkallelse. Du kan till exempel ta pengar från den mogna CD-skivan och flytta den till en fond - inom samma IRA - som du tror kommer att ge dig en högre avkastning. Om du försökte flytta pengarna innan CD-skivan förföll, skulle du vara skyldig i bankens tidiga uttagsbegäranden.
IRA-återkallelser
Bara för att du kan ta bort pengarna från CD-skivan utan bankstopp betyder det inte att du kan ta det ut ur din IRA utan en skattestraff. Eftersom du är under 59 1/2 år gammal tar du ett tidigt tillbakadragande om du tar pengarna ut ur din IRA helt, vilket innebär att den skattepliktiga delen av återkallelsen träffas med en tilläggsskatt på 10 procent ovanpå de vanliga inkomstskatterna. För traditionella IRA är alla uttag skattepliktiga intäkter om du inte har gjort avdragsgilla avgifter. I det fallet prorierar du ditt återkallande mellan avkastningen av avdragsgilla avgifter, som kommer ut skattefria och resten av kontot, som är skattepliktigt. För Roth IRAs får du värdet av alla dina avgifter utan skattefrihet först, men då är eventuella intäkter som tas ut skattskyldiga.
Inga skatter på grund av
Vanligen när en CD matas måste du anmäla det intresse du får som en del av din skattepliktiga inkomst för året. Men eftersom cd-skivan hålls i din IRA, rapporterar du inte någon skattepliktig inkomst - åtminstone omedelbart. IRAs erbjuder skatteskyddade besparingar, vilket innebär att så länge du lämnar pengarna i IRA, kommer du inte att skylla någon skatt på resultatet. Plus, om du har en Roth IRA och vänta tills du kan ta kvalificerade distributioner - vilket betyder att du har haft en Roth IRA i fem år och du är antingen 59 1/2, permanent inaktiverad eller använder upp till $ 10 000 för ett första hem - Du kommer aldrig någonsin att betala skatt på uttag, inklusive räntan från cd-skivan.
Återinvesteringsalternativ
Vanligtvis investerar din bank automatiskt pengarna i en ny CD med samma längd men inte nödvändigtvis samma ränta, efter en viss period av inaktivitet. Till exempel, säg förnyelsevinduet är 10 dagar och din femåriga CD har bara mognat. Om du inte handlar kan din bank automatiskt registrera dig för ytterligare en femårs CD. Medan du kanske inte är bekymrad över termen eftersom pensionen är årtionden bort, kanske du inte är glad om räntesatsen är lägre än du förväntade dig.
