Investeringsorten "var" är viktigare än vad. "Din skattskyldighet för att ta ut pengar ur en investering beror på mycket mer på vilken typ av konto investeringen är i, såsom en IRA, än vad investeringen är, såsom en fond. När du förstår skatteförändringar för varje typ av konto kan du bättre uppskatta din eventuella skatteskuld.
Traditionell IRA
Låt oss säga att din investering består av 1 000 aktier i en viss fond (låt oss kalla det High Performance Fund ) i din IRA. Att sälja dina aktier i denna investering och ta ut pengarna kommer troligtvis att kosta dig mest i skatter jämfört med något annat alternativ. Du kommer att vara skyldig inkomstskatter på varje dollar som tas bort från kontot som om det var regelbunden inkomst. Om ditt årliga intäkter sätter dig i 28 procent skattesatsen, kommer dessa extra pengar att beskattas till din högsta marginalränta, eller 28 procent. Du måste också hosta ytterligare 10 procent för att betala bötesbeloppet om du inte kvalificerar dig för ett undantag, till exempel ett uttag för att hjälpa till att betala för ditt första hem. eller för din utbildning sjukvårdskostnader som överstiger 7,5 procent av din inkomst; eller invaliditet ...
Roth IRA
Om du antar att dina 1000 aktier i High Performance Fund är i en Roth IRA, kan du sälja dina aktier och ta bort ett belopp som inte överstiger dina ursprungliga avgifter när som helst utan straff eller skatter. Om din fond förlorat pengar kan det vara mindre än dina bidrag. Men om investeringen gick riktigt bra och du vill ta bort alla pengar, inklusive dina intäkter, betalar du inkomstskatter plus 10 procents skattepåföljd på intäkterna, såvida inte ditt uttag kvalificerar sig för ett undantag. Andra överväganden och regler kan gälla, särskilt om du konverterar en traditionell IRA till en Roth, så kontakta en kvalificerad skatteexpert för din situation.
Undantag
Om du har turen att kvalificera dig för ett undantag till 10 procent straff för din IRA-återkallelse, måste du fortfarande betala inkomstskatter vid återkallandet från Traditionella IRA, men du kommer sannolikt inte att vara skyldig något på ditt Roth IRA-återkallande. Om du tror att du är berättigad till ett undantag, kontakta en kvalificerad skatteexpert om hjälp.
Skattepliktiga investeringskonton
Låt oss nu säga att dina 1.000 aktier i High Performance Fund finns i ett skattepliktigt mäklar- eller fondkonto. I så fall måste du veta investeringens vinst eller förlust för att bestämma din skatteskuld. Du behöver inte betala några skatter på det belopp som ursprungligen spenderades för de aktier som kallades din grund. Om din investering förlorat pengar kan du deklarera förlusten och eventuellt minska din skatteskuld. Om investeringen gjorde pengar, kallad en realisationsvinst, betalar du bara skatt på det belopp som investeringen har fått. För investeringar som hålls längre än ett år är den högsta skattesatsen på realisationsvinster 15 procent (din kurs kan vara lägre beroende på din inkomst). För investeringar som hålls mindre än ett år kommer dina kapitalvinster att beskattas som vanligt inkomst.
Försäkringspolicyer
