Tänk två gånger innan du tar ett riskabelt räntebärande inteckning.
Även om du köper nu vad du inte har råd till förrän senare kan vara frestande, tänk två gånger. Räntebärande inteckningar tillåter dig att skjuta upp stora betalningar som inkluderar huvudstol och ränta för en viss tid. Dessa lån, särskilt om räntan är justerbar snarare än fast, medför många ekonomiska risker, vilket medför att Bloomberg Businessweek avklarar dem "mardrömslån."
Hypotekslån
Med en traditionell inteckning börjar lånets återbetalning när du börjar betala. Låntagaren tillämpar en del av varje betalning mot huvudbalansen och resten mot ränta på lånet. Efter varje betalning använder långivaren en metod som kallas amortisering för att räkna om lånet och bestämma hur mycket räntan uppnåtts framåt baserat på den nya lånebalansen. Även om dina betalningar inte ändras om du inte har en hypotekslån med justerbar ränta, ökar beloppet för varje betalning som tillämpas mot huvudmannen över tiden.
Räntebärande hypotekslån
Långivare avskriver räntebärande inteckningar som i likhet med traditionella inteckningar, förutom att För en initial period på tre, fem eller sju år betalar du bara räntan på din hypotekslån. Eftersom långivaren inte begär någon återbetalning av huvudmannen under denna period är dina månatliga betalningar mindre än en traditionell inteckning med ränte- och räntebetalningar.
Tallen
Antag att du tog ut en $ 400.000 inteckning över 30 år vid 6,5 procent av räntan och långivaren ställer in betalningar på 2 258,27 dollar för en traditionell inteckning eller 2 166,67 kr för en räntebärande inteckning. Med en traditionell inteckning, i slutet av sju år kommer dina betalningar att förbli densamma och din lånebalans skulle minska med ungefär 30 000 dollar. Med en räntebärande inteckning räcker du fortfarande med $ 400.000 i slutet av sju år och dina betalningar på hypotekslån skulle öka till nästan $ 2.800 per månad.
Riskerna
Medan de kan vara till nytta för vissa människor under särskilda omständigheter, Räntefria hypotekslån kommer med många risker. Eftersom du inte betalar någon huvudstol under den inledande perioden kan du hitta dig själv med ett "upp och ner" -lån, eller på grund av mer än vad huset är värd, borde bostadsvärdena minska. Om du förväntar dig en betydande inkomstökning de närmaste åren kan du bli frestad att ta ut en räntebärande inteckning, men om din ekonomiska situation inte förbättras som planerat kan du hitta dig själv med betalningar som du inte har råd med slutet av räntetiden.
