Indexerad universell livslängd kan vara ett användbart sätt att investera en fallfall.
Om du har ovanligt hög inkomst är det relativt enkelt att träffa din bidragsgräns för en IRA eller 401 (k). När det händer, använder vissa investerare livförsäkring som ett sätt att tjäna ytterligare skatteskyddad tillväxt. Indexerad universell livförsäkring är utformad för detta ändamål, så att försäkringstagarna kan ändra sina premier och dödsförmåner för att maximera tillväxten. Men som med alla investeringar har det både fördelar och nackdelar.
Hur UL Works
Fasta försäkringsavtal har försäkrings- och investeringskomponenter. När det gäller universell livspolitik är det möjligt att betala betydligt mer pengar än vad som är nödvändigt för att täcka försäkringskostnaderna. Det betyder att mer av premien kan gå in i investeringar, vilket kan skapa högre vinster. Traditionell universell livspolitik investerades i försäkringsbolagets egen pool av medel, som är konservativ av natur. Variabel UL-politik investerar i externa produkter, till exempel fonder, på jakt efter högre vinster. Aktieindexerat universellt liv är kopplat till ett specifikt index, såsom Standard and Poor's eller Dow Jones.
Equity Indexed UL
Aktieindexerade universella livförsäkringsprodukter eliminerar risken för marknadsförluster samtidigt som de ger en rimlig avkastning. Om dödsförmånen betalas ut under en marknadsnedgång, absorberar försäkringsgivaren förlusten. Å andra sidan beräknas försäkringstagarnas vinster vid uppgången av det underliggande indexet när marknaderna är uppe. Det är inte ett direkt ett-till-ett-förhållande eftersom försäkringsbolaget behåller en procentsats för att täcka sina kostnader och täcka sina egna investeringsrisker. Nettoresultatet för försäkringstagare är en bättre investeringsvinst än med mer traditionell politik, men utan riskerna för aktiemarknaderna.
Fördelar med EIUL
Aktieindexerade universella livspolicyer, vanligtvis förkortade EIUL, har vissa bestämda fördelar. Till skillnad från andra skatteskyddade investeringar finns det ingen bidragsgräns på en försäkring. Detta gör dem till ett idealiskt hem för en finansiell mejl, eller ovanligt hög kortsiktig vinst. Fonderna växer utan beskattning tills du drar tillbaka dem. Om du dör för tidigt blir investeringstillväxten en del av policyns dödsförmån. Det betalas ut till dina mottagare utan kostnad och tid som är involverad i probate. Den riskfria investeringspotentialen hos en EIUL är också lockande för alla som har förlorat pengar på marknaderna.
Nackdelar med EIUL
På nackdelen är EIUL-politiken inte billig. De betalar ut stora provisioner till mäklaren som skriver policyen och måste också redovisa försäkrings- och löpande försäkringskostnader. På grund av detta har UL-politiken högre administrativa kostnader än de flesta andra investeringar som fonder och särskilt felfria fond. Dessa kan sap dina avkastningar. Om du vill ta bort pengarna från policyn, särskilt under de första åren, kommer försäkringsgivaren att ta ut stora avkastningsavgifter för att återhämta sina kostnader. Indexerad UL kan vara en bra investering, men den passar inte för alla ändamål.
