En IRA kan generellt ge dig fler investeringsalternativ än en TSP.
En sparsamhetsbesparingsplan är en pensionsplan för federala medarbetare, som liknar en 401 (k). Om du har ett individuellt pensionskonto kan du kanske rulla över din TSP till din IRA. När pengarna är i din IRA, är du fri att köpa statsobligationer eller nästan alla andra typer av investeringar. En direkt överföring är ofta ett bättre alternativ än en faktisk övergång.
Välj mellan en överföring och en övergång. En överföring sker när vårdnadshavaren av din TSP flyttar dina pengar direkt till din IRA. Med en överlåtelse skickar din TSP-förvarare dina TSP-pengar direkt till dig. På den tiden har du 60 dagar att sätta in pengarna i din IRA för att undvika eventuella skatter och påföljder. Specifikt, om du inte uppfyller 60-dagen, kommer IRS att överväga din överlåtelse en fördelning, där du utsätter dig för vanliga inkomstskatter och en extra straff på 10 procent om du är under åldern 59 1 / 2.
Kvalificera för en rollover. Om du fortfarande är anställd av den federala regeringen, kvalificerar du dig endast för en uttag om du har stora ekonomiska svårigheter eller är över 59 1 / 2. Eftersom du inte kan rulla över några belopp som är nödvändiga för en ekonomisk svårighet, kan du bara rulla över ett inbäddad uttag baserat på ålder. Om du har separerat från tjänsten är du fri att rulla över dina TSP-pengar när som helst, oavsett orsaken.
Få rätt formulär från din arbetsgivare eller TSP-webbplatsen. Om du begär en överlämning medan du fortfarande är anställd hos regeringen, använd formulär TSP-75, "Åldersbaserad inlösenblankett." För rollovers överföring efter service, använd Form TSP-70, "Request for Full withdrawal." Om du bara vill rulla över en del av ditt konto efter avskiljning från tjänsten, använd Form TSP-77, "Begäran om partiell återkallelse vid separering."
Fyll i formuläret för återkallelse. För en överlåtelse, fyll i avsnitt VII i formuläret för att ange var du vill ha din direkta insättning skickad eller helt enkelt fylla i de informativa delarna av formuläret för att få en check till din hemadress. Om du vill överföra ditt uttag direkt till din IRA, ger varje av de tre återkallningsformulären plats för dig att göra det. Skriv i ditt namn, adress, Säkerhetsnummer och telefonnummer i avsnitt V i lämplig blankett. Ge formuläret till din IRA-administratör för att ange relevanta uppgifter om IRA i avsnitt VI. Återgå den ifyllda blanketten till din arbetsgivare för att bearbeta din överföring.
Sätt in överföringspenningen i din IRA. Om du inte väljer en direktöverföring till din IRA, får du en check eller insättning på ditt bankkonto som du måste omplacera i din IRA. För en överföring kommer pengarna att visas i din IRA automatiskt.
Köp statsobligationer. Riksgäldsbevis finns inte på listan över begränsade investeringar eller förbjudna transaktioner i en IRA, så du är fri att köpa statsobligationer i din IRA. Du kan inte använda TreasuryDirect-webbplatsen för att köpa statsobligationer i en IRA, men du kan köpa dem via de flesta finansinstitut.
