Att köpa och hålla en kärngrupp av fonder kan skapa en solid grund för din pension.
En solid finansiell plan använder sig av en mängd olika produkter och tjänster. Vissa av dem har mycket specifika tidsbegränsningar. Till exempel förnyar du din bilförsäkring varje år, och din löptid livförsäkring i slutet av varje term. Andra produkter, inklusive fonder, har ingen inneboende tidslinje. När du befinner dig i de tidiga stadierna av pensionsplanering kan det vara bra att tänka på fonder som en 20-årig investering.
Hur fonder arbetar
Fonder utnyttjar några av de viktigaste principerna för investeringar. En är diversifiering, eller inte sätta alla dina ägg i en investeringskorg. Genom att samla dina pengar med liknande bidrag från tusentals andra små investerare kan fonden köpa en diversifierad portfölj av investeringar. Detta ger skydd mot nedgångar på en inre marknad eller sektor. Ömsesidiga fonder uppmuntrar också konsekvent och frekvent investering, ofta genom en månatlig förutbestämd betalning. Detta hjälper till att säkerställa att du fortsätter betalningarna i goda tider och dåliga, vilket är exakt den disciplin du behöver för att lyckas investera.
20-års Horizon
Medan du jonglörar barn, räkningar och inteckning kanske inte har mycket pengar att investera i din pensionsplan. Vad du har är tid. Om du är i slutet av 20-talet och planerar att gå i pension vid 65 år, har du nästan 40 år för att marknaderna ska fungera till din tjänst. Det är viktigt, eftersom de investeringar som ger den bästa långsiktiga avkastningen - aktiebeståndet och de fonder som investerar i dem - varierar på kort sikt och kan vara stressiga när marknaderna är nere. Om du planerar att hålla dina investeringar i 20 år blir en sex månaders "blip" ingenting annat än en mental hastighet.
Välja dina pengar
Kärnan i din portfölj i de första åren ska vara medel som skjuter för stora avkastningar, vanligtvis kallade "tillväxt" -medel. De kommer att ge dig det största stödet för dina pengar i de tidiga dagarna. Var bara försiktig med att köpa "smak-av-månad" -fonderna som utgjorde sina häftiga avkastningar under de senaste sex månaderna eller så. Välj medel med ett stabilt ledningsgrupp och en lång historia med positiv avkastning. Var uppmärksam på kostnaderna skillnad på 1 procent i förvaltningskostnader kan sap en stor del av din avkastning över tiden. Välj icke-belastade eller bakåtbelastade medel så att dina bidrag går in i investeringen, istället för att betala uppdrag till en mäklare.
Innehav dem ... eller inte
Nyckeln till en 20-årig fondstrategi är att välja väl fungerande medel och hålla dem långsiktiga, även om marknaderna - eller en viss fond - tar ett dyk för en del av den tiden. En mycket bra fond kan utföra sina löntagare en stund, som en följd av specifika investeringspositioner. Ibland är det som faktiskt bränner sin starkare långsiktiga avkastning. Men om en given fond ligger bakom sina kamrater i två eller tre år, särskilt om ledningsgruppen har ändrats, kan det vara dags att byta till en annan fond.
Den bredare strategin
Håller den tidiga investeringen i tillväxt -orienterade medel i minst 20 år ger gott om möjligheter för marknaderna att arbeta till din fördel. Men du har fortfarande nästan 20 år kvar innan du går i pension, så sälja inte dem ännu. Tillväxtfonder har fortfarande en roll att spela i din portfölj, även om deras roll ska minska när din pensionär närmar sig. En tumregel säger att den konservativa procentandelen av din portfölj - obligationer, obligationsfonder, räntebärande investeringar - borde matcha din ålder. Du vill fortfarande ha en viss tillväxt för att generera stark avkastning, men behåll huvuddelen av din kapital säker för att skydda din livsstil vid pensionering.
