Skär ditt kreditkort när du sänker dina konsolideringsavgifter.
Skuldkonsolidering kan vara en livräddare eller en sjunkande livbåt. Processen innebär att få ett nytt lån och betala av dina nuvarande lån så mycket som möjligt. Eftersom det nya lånet ska ha en lägre ränta än dina nuvarande lån, har du en mindre betalning. Nackdelen är när de nuvarande lånen är betalda, du och din signifikanta andra kan vara tillfälliga att börja använda korten igen. En andra inteckning, eller refinansiering av din inteckning, är ett sätt att konsolidera skulder, men det är fortfarande möjligt även om du inte äger ett hem.
Beställ en kopia av dina individuella kreditrapporter. Kontrollera rapporterna för eventuella misstag, till exempel sena betalningar som inte var sena, konton som inte är dina och felaktiga kontotillägg. Din kreditpoäng påverkar vilken typ av ränta du kvalificerar dig för. Lägre räntor sänker dina avgifter. Kreditpoäng beräknas inte gemensamt, vare sig du är singel eller gift.
Gör en lista över alla dina kreditkort, personliga lån och butikskonton, inklusive den totala skyldigheten, minsta betalning och räntor. Du borde ha två listor om du är ett par.
Handla om ett inledande kreditkort erbjudande som har en initial avgift på noll procent eller så nära som möjligt. Kortet ska ha en kreditlinje som är tillräcklig för att täcka så mycket av dina nuvarande lån som möjligt.
Kontrollera korten för medlemskap eller årsavgifter. Välj det kort som har de lägsta avgifterna. Var och en av dig bör ansöka om separata kort. Överför saldon på dina nuvarande kreditkort till det nya kortet. Nollprocenträntan ersätter det höga intresset - upp till 38 procent - på dina nuvarande kort. Det sänker dramatiskt de ränteavgifter du betalar.
Betala så mycket av skulden på det nya kreditkortet som möjligt under introduktionsperioden på sex månader. Helst bör du fortsätta att göra den minsta betalningen som du skulle ha gjort på alla dina kort. Mot slutet av introduktionsperioden, börja leta efter ett nytt inledningskort med noll procent ränta. Återför överbelastningen. Stäng föregående kort men inte gamla kreditkort. Kreditpoäng är baserade på kontoens historia. Att stänga de gamla kreditkortskontona har en negativ inverkan på din poäng.
tips
- Om du inte kan få ett nytt kort som täcker summan av de aktuella korten, överför du konton med högsta ränta först för att minska de flesta avgifterna.
- Förväxla inte skuldkonsolidering med skuldavräkning. Skuldavräkning innebär att förhandla med dina fordringsägare att betala mindre än vad du är skyldig och övertyga dem om att förlåta resten. Skuldkonsolidering betalar hela saldot.
Varning
- Håll dina betalningar i tid. En sen betalning kan omedelbart höja räntan och du kommer att förlora dina besparingar.
