Du kommer inte att skylla några skatter för att byta livförsäkring till en livränta.
Många permanenta livförsäkringar erbjuder kontantvärde utöver livförsäkringen skydd. Kontantvärde är pengar som du kan spendera medan du lever och investeras av försäkringsbolaget att växa över tiden. Om du någonsin slutar behöva livförsäkring, kan det vara meningsfullt att flytta din livförsäkringskassa till en livränta. Livräntor har bättre avkastning än livförsäkring och erbjuder fler utbetalningsalternativ, som garanterad inkomst för livet. Omvandla din livförsäkring till en livränta är en snabb och enkel process genom en 1035-utbyte.
Kontakta ditt livförsäkringsbolag och bekräfta att du har pengar i din livförsäkring. Du kan inte konvertera livförsäkring till en livränta om du inte har något kontantvärde.
Fråga livförsäkringsbolaget hur mycket du betalat i premier för din livförsäkring. När du senare får betalningar från din livränta, får du tillbaka pengarna betalda i premier skattefria.
Undersök livränta marknaden för den produkt som bäst motsvarar dina behov. Annuiteter varierar när det gäller utbetalningsräntor, investeringsstrategier och avgifter, så att hitta rätt produkt gör en stor finansiell skillnad. Din livränta kan komma från ditt nuvarande försäkringsbolag eller från något annat livräntaföretag.
Berätta livräntebolaget att du vill köpa en livränta och finansiera den med kontanter från en livförsäkring. Företaget skickar över en representant med det pappersarbete som krävs för att göra en 1035 utbyte. Med en 1035 utbyte kommer du inte att vara skyldig någon inkomstskatt för din överföring.
Varning
- Konvertera inte din livförsäkring till en livränta tills du är säker på att du inte längre behöver täckning. Du kommer inte att kunna ändra din livränta tillbaka till livförsäkring.
