Få en investering och en skatterådgivare som förstår både dina kort- och långsiktiga behov.
Din portfölj av investeringar måste finjusteras till dig och dina behov. Det ska innehålla investeringsfordon som du är bekväm med och intresserad av, spridda över olika marknader som balanserar risknivån du är villig att ta med den säkerhet du behöver. Du bör också överväga hur hands-on du vill vara. Vill du bara ställa in det och glömma det eller vill du aktivt hantera dina investeringar? Till och med kunniga investerare söker råd från en rådgivare som de litar på, och att ha expertrådgivning är kritisk. Se till att din rådgivare förstår alla dina behov.
Investeringsmål
För att hitta rätt balans i din investeringsportfölj bör du först identifiera ditt investeringsmål. Sparar du bara för pensionering eller behöver du en betydande del av din portfölj för att betala för barnens högskoleutbildning? Hur långt är händelserna för vilka du behöver dessa medel? Vill du rita en inkomst från dina investeringar eller vill du odla ett bohus? Uppskatta det belopp du behöver och när du behöver det. Granska sedan din budget för att bestämma hur mycket du kan avsätta varje månad för att investera. Det kan innebära att du fattar några tuffa beslut om att anpassa din nuvarande livsstil för att ha månatliga bidrag till din investeringsplan - och din framtid.
Risk tolerans
Ju större risken är desto större är möjligheten att få en större belöning - och desto större är möjligheten för större förlust. Det finns två faktorer att tänka på när du bestämmer din tolerans för risk. En är hur mycket tid du måste bygga din portfölj. Generellt desto mer tid har du, desto högre risk har du råd att ta. Även med tanke på detta är vissa människor inte bekanta med möjligheten att ta betydande förluster, oavsett den potentiella vinsten eller hur lång tid de kan behöva återvinna en förlust.
Likviditet
Likviditet avser hur lätt en tillgång kan säljas eller omvandlas till kontanter. En balans bör uppnås mellan dina likvida och icke-likvida tillgångar för att skydda dig mot en nödsituation som kräver att du har omedelbar tillgång till betydande pengar, till exempel en olycka eller en stor sjukdom. Enligt David Himmelstein, professor i medicin vid Harvard, är de flesta amerikaner "en allvarlig sjukdom från brankruptcy".
Diversifiering
Diversifiering innebär att investera i olika typer av tillgångar på olika marknader, så att om en marknadsslag sänks kommer den inte att sänka hela din portfölj. Huvudkategorier inkluderar aktier, obligationer, fastigheter och likvida medel. Diversifiering sker också inom kategorier. Till exempel kan du köpa aktier i enskilda företag eller du kan köpa en fond som poolar pengarna från många investerare och köper många olika aktier och sprider risken över flera företag på olika geografiska marknader och näringsliv. Den del av din portfölj du väljer att ha i lager kan innehålla en eller båda av dessa.
Förändring i omständighet
Kom ihåg att balansera din portfölj när du upplever en väsentlig förändring av omständigheterna, till exempel att gifta dig, ha en bebis eller uppleva en förändring i inkomst. När du blir äldre kommer dina mål sannolikt att förändras - och möjligen till och med din tolerans för risker.
