Roth IRA-konton ger skattefördelar som syftar till att hjälpa investerare att spara för pensionering. Särskilt din investering i en Roth IRA har skattefri tillväxt. När du tar ut intäkter från kontot, kvalificeras det inte som inkomst och du behöver inte betala federala eller statliga inkomstskatter på dessa intäkter så länge du begränsar uttag till kvalificerade utdelningar.
Kvalificerade distributioner
Nyckeln till att njuta av skattefördelarna hos en Roth IRA begränsar eventuella uttag till kvalificerade utdelningar. Du kan ta ut intäkter från ditt konto utan skattepåverkan om du är minst 59 1 / 2 år och du har etablerat ditt konto minst fem år före uttag. Du kan också göra skattefria uttag om du är handikappad, du är mottagare av en Roth IRA-ägare som har dött eller du använder vinsten för att betala för inköp eller uppförande av ett första hem.
Straff
Okvalificerade uttag från intjäningsdelen av din Roth IRA kommer att utlösa skatteeffekter. De uttagna pengarna räknas som inkomst och kvalificerar sig för inkomstskatter. Dessutom kommer du också att bli belastad med en 10-procentskatt på inkomst. Du kan dock ta ut pengar från bidragsdelen av ditt konto utan att betala inkomstskatter på fonderna. Pengarna betraktas som din huvudansvarige istället för ny inkomst. Pengar som du drar från en Roth IRA anses vara att komma först från bidragen tills de löper ut. Ytterligare uttag tas från vinst.
undantag
Några extra uttag kan göras från en Roth IRA utan att utlösa bötesskatten, trots att de fortfarande räknas som skattepliktig inkomst. Exempel på undantag inkluderar uttag av medel för betalning av kvalificerade högskoleutgifter för dig, din make eller dina barn; sjukvårdskostnader som inte ersätts av försäkring om kostnaderna överstiger 7.5 procent av din justerade bruttoinkomst; och sjukförsäkringspremier om du är arbetslös.
Kontrast till traditionell IRA
Traditionella IRA erbjuder skatteförmåner på framsidan och Roth IRA erbjuder fördelar på baksidan. Bidrag till en traditionell IRA är avdragsgilla. Du får inte dra av avgifter till en Roth IRA. Avvägningen är att medan du måste betala inkomstskatter på utdelningar från en traditionell IRA är utdelningar från en Roth IRA skattefria.
