Hur Snart Kan Du Köpa Ett Hem Efter Att Du Lämnat In För Konkurs?

Konkurs betyder inte att du måste ge upp din dröm om bostadsägande.

Arkivering för konkurs är det första steget i processen. Det stannar fordringsägare från att bedriva insamlingsaktiviteter, rättstvister, ställa in pant och löneförhöjningar. Det är en ny start när konkursen är slutgiltig och dina skulder är utslagna. Om du och din signifikanta andra tänker på att deklarerar konkurs och sedan köper ett hem, är det möjligt så snart som dagen efter ansvarsfriheten.

Dagen efter

Det är möjligt att ansöka om ett lån dagen efter att konkursen släpptes - inte arkiverad, men urladdad. Kapitel 7 konkurs tar några månader för att processen ska slutföras. Kapitel 13 tar 36 till 60 månader för att nå utsläpp, men du kan köpa ett hem inom den här tidsperioden. Du måste få godkännande av konkursförvaltaren att köpa ett hem enligt kapitel 13. Bara för att du får förvaltarens godkännande betyder inte att du får ett bostadslån godkänt av en hypotekslån.

Två viktiga faktorer

Du behöver tid för att reparera skadan konkursen gör mot din kreditpoäng. Du behöver också pengar för en förskottsbetalning. Din kreditpoäng och storleken på betalningen påverkar den ränta du kommer att kvalificera dig för, eller om du kvalificerar dig alls. Om 18 till 24 månader är en rimlig tid att förbättra din kredit värdering och spara. Använd konkursen som ett sätt att lära sig ekonomiskt ansvar på det svåra sättet.

FHA lån

Federal Housing Administration kommer att försäkra ett lån till en hypotekslån om det har varit 24 månader sedan ett kapitel 7 urladdning. Du kommer också att behöva en bra kreditpoäng och att möta de andra kvalifikationerna för inkomst, tillgångar och skuldsättningsgrad för det inteckning du söker. Om det har gått 12 månader sedan du startade återbetalningsplanen för kapitel 13 har du hållit alla betalningar aktuella och du har tillstånd från konkursförvaltaren, du kan ha kvalitet för ett FHA-lån. Katastrofoffer kan kvalificera sig för hypotekslån tidigare om katastrofen är orsaken till konkursen.

Säljarfinansiering

Det är möjligt att köpa ett hem dagen efter att konkursen har tömts, om du köper den genom säljfinansiering - med andra ord om den nuvarande ägaren av hemmet är din hypotekslån. Medan du inte kommer att behöva gå igenom en låneansökan för en bank, kommer ägaren troligen att vilja veta att du har möjlighet att göra betalningarna.

Hyra till eget

Hyra till egen är en annan möjlighet. En del av din leasingbetalning går mot en förskottsbetalning. Efter det angivna antalet månader i ditt leasingavtal måste du köpa huset med ett traditionellt hypotekslån. Att hyra till egen kan vara en livsuppehållare för unga par som inte tog sitt ekonomiska ansvar på allvar tills de blev begåvade i skuld. Nackdelen är om du fortfarande inte kan få finansiering, kan du förlora nedbetalningen. Har leasingavtalet granskats av en advokat.

Ingen nedbetalning - inget hus

Medan en konkurs ger dig en ny start kommer det till en kostnad. Du gör en lista över alla dina tillgångar, bankkonton, investeringar, bilar och personliga tillhörigheter. Förvaltaren har ansvaret för att sälja de tillgångar som inte är befriade och fördelar intäkterna till dina fordringsägare. Olika stater har olika nivåer av undantag. Till exempel har Florida ett obegränsat undantag för ditt hem eget kapital, medan Arizona begränsar undantaget till $ 150,000. Om du planerade att använda dina besparingar som en betalning i hemmet, kan du förlora besparingarna som en del av konkursprocessen.