Att sätta dina affärer i ordning innefattar att förenkla ekonomiska frågor för dina mottagare. Om du vill ha arvtagare till vem du lämnar tillgångar för att undvika probate-processen, är en överföring av dödsavsättning för värdepapper och fonder en enkel och fri väg att göra det. Med TOD-bestämmelsen är det din förmånstagarens ansvar att slutföra pappersarbete för kontot efter din död i stället för att vänta på att exekutören ska utreda det.
Registrering
Du måste inrätta en TOD-registrering i förväg för att kunna överlåta fonder eller värdepapper till mottagare. Du kan ange hur stor andel av kontoens tillgångar som ska överföras till varje namngiven mottagare. Om du till exempel har tre barn kan du ange att varje barn får en tredjedel av tillgångarna eller om namngivna välgörenhetsorganisationer som mottagare kan du ange att Charity A ska få 75-procent och Charity B ska få 25-procent. Registrerade konton går inte igenom probat och din exekutör behöver inte göra något med dem. Du kan lämna penningmarknaden, inlåningsbevis och andra finansiella instrument till förmånstagarna genom liknande betalning vid dödsavsättning.
Lägga till en TOD
Du kan inte lägga till en TOD-provision till ett konto genom att bara hämta telefonen och ringa din mäklare. Du måste begära ett TOD-registreringsformulär, fyll i det och skicka det via post. När du fyller i formuläret måste du se till att mottagarens namn är rättstavat och födelsedatum och födelsedatum är korrekta. Eventuella fel, även mindre sådana - som skrivning "Ann" istället för "Anne" - kan orsaka en försening att överföra konton efter din död. Era arvtagare måste lämna ytterligare information som visar att de är de personer som nämns i TOD-bestämmelsen.
Varning
En TOD-registrering ersätter en testamente. Om du namnger ett specifikt konto i din testamente som passerar till en mottagare men du har redan etablerat en TOD-bestämmelse som anger en annan person som mottagare, övergår kontot till det namn som anges i TOD-bestämmelsen. TODs, betala på dödskonton, återkallbara levande förtroende och andra enheter för att undvika probate innebär helt enkelt att sådana tillgångar inte passerar genom domstolens probateprocess. Om din egendom är skyldig i skatter, kommer den federala staten eller staten att samla dem om tillgångarna gick igenom probat eller ej.
Mottagare
Dina mottagare måste omregistrera de ärvda kontona i sina egna namn, oavsett om de avser att behålla dem eller ta fördel av tillgångarna i dem. Det handlar vanligen om att skicka en certifierad kopia av dödsintyget och fullföljd registreringsformulär till företagets överföringsagent. Gårdens exekutör borde kunna tillhandahålla en kopia av dödsintyget, men mottagaren kan också kontakta länsstyrelsens kontor i länet där välgöraren dog för information om att få den.
