Kapitel 13 kan vara ett dyrt sätt att fila konkurs.
När du filar konkurs som individ, är dina två primära val kapitel 7 och kapitel 13. Kapitel 7 är vanligare, men din ekonomiska situation kan göra kapitel 13 till ett mer lämpligt alternativ. Detta gäller särskilt om du har många värdefulla tillgångar. När du kvalificerar dig till kapitel 13 måste du arbeta genom en domstolsplanerad betalningsplan innan du kan få din ansvarsfrihet.
Kvalificering
Du kan vanligtvis kvalificera dig för kapitel 13 i konkurs, även om du har mycket fastighet och tjänar miljoner dollar per år. Det kan störa ditt koncept om att någon blivit bruten och ansöker om konkurs. Faktum är att det enda som kan diskvalificera dig från arkivering Kapitel 13 tjänar inte tillräckligt med inkomst. Eftersom Kapitel 13 också kallas "löntagarens plan", kommer domstolen sannolikt att förneka din ansökan om du inte kan visa förmåga att betala. Att ha för mycket skuld är en annan diskvalificeringsfaktor för kapitel 13. Från och med 2012, om du har över 1,010,650 dollar i säkerställd skuld, till exempel hem och billån, kan du inte lämna in Kapitel 13. Du är också oförenlig om du har skuld från osäkra lån, till exempel kreditkort, över 336 900 USD.
Tidsplan
Tidsplanen för ett kapitel 13-konkurs baseras på din inkomst. Om din årliga inkomst är mindre än statens medianinkomst för en familj av din storlek, kan du föreslå en 3-årig betalningsplan. För gäldenärer med högre än medianinkomst krävs en 5-årig plan.
Betalningsstorlek
När du lämnar in din konkursförlaga till domstolen måste du lägga fram en föreslagen betalningsplan. Domstolen bestämmer godkänna ett betalningsbelopp baserat på din disponibla inkomst och värdet av dina icke befriade tillgångar. Disponibel inkomst är din totala inkomst minus vissa tillåtna kostnader, och icke-befriade tillgångar är de som du inte kan skydda med statliga konkurs undantag. Domstolen beräknar vanligtvis att du betalar hela din disponibla inkomst till dina fordringsägare i kapitel 13. Du måste också betala ett lägsta belopp som motsvarar värdet på dina icke befriade tillgångar, vilket är det belopp som du skulle behöva förlora till dina fordringsägare om du hade lämnat in kapitul 7 i konkurs.
Tilldelning av betalningar
Du måste betala 100 procent av vissa skulder om du lämnar kapitel 13 konkurs, men du kan eventuellt ansvarsfria andra utan att betala dem alls. Administrativa fordringar, till exempel domstols- och advokatavgifter, måste betalas helt, liksom prioriterade skulder, såsom återbetalning, underhållsavgifter och barnbidrag. Om du är kvar på ditt hemlån, billån eller andra säkerställda skulder måste du betala av dem i din kapitel 13-plan om du vill behålla den underliggande egendomen. Osäkra skulder, som kreditkortsskulder, kan betalas ut någonstans mellan 0 procent och 100 procent, beroende på storleken på din domstolsbetalade betalning. Om det inte finns någon disponibel inkomst kvar efter att du har gjort erforderliga betalningar, är dina osäkra fordringsägare helt enkelt inte lyckliga.
Avgift
Så snart du har slutfört din betalningsplan, var den i 3 eller 5 år domstol kommer att utfärda ansvarsfrihet för eventuella återstående skulder. Ett kapitel 13-konkurs kommer att visas på din kreditrapport i 7 år efter att du har skickat filen.
