Tidiga uttag kan öka din skattesedel.
För att avskräcka dig från att radera din pensionsplan, klarar IRS på ett extra 10-straff om du tar ut dina pengar tidigt. IRS har emellertid barmhärtighet genom att undanta vissa uttag från straff, så länge du uppfyller specifika kriterier. Förväxla inte ett svårt uttag med ett strafffritt tillbakadragande. många svårigheter kvalificeras inte som utmattningar. Till exempel, om du förlorar ditt jobb och behöver pengar för levnadskostnader, står du fast att betala straff.
Lån
Arbetsgivare lämnat planer, såsom en 401 (k) eller 403 (b) plan, kan låta dig låna från ditt lån. Om du betalar tillbaka lånet enligt villkoren i avtalet kommer du inte att beskattas eller straffas på lånet. Du kan låna upp till $ 50,000 eller hälften av ditt kontobalans, beroende på vilket som är mindre, och du måste vanligtvis återbetala lånet i högst fem år. Om du inte betalar tillbaka lånet, räknas det som en fördelning, med förbehåll för skatter och påföljder.
Permanent handikapp
Alla pensionsplaner gör ett undantag från 10 procent straff om du blir permanent och helt inaktiverad. Handikappet måste vara permanent eller förväntas vara i obestämd tid. När du gör anspråk på undantaget bör du inkludera en läkarens anteckning som verifierar din funktionshinder. Varna dock att undantaget för permanent funktionshinder endast gäller den funktionshindrade personens konton. Om din tjej blir permanent inaktiverad, kvalificeras pengar som tas ut av ditt konto inte.
Medicinska utgifter
Alla planer tillåter också ett undantag för eventuella pengar som du drar ut som skulle kunna dras av som en medicinsk kostnad om du specificerade dina avdrag. Från och med 2012 inkluderar detta medicinska kostnader som överstiger 7.5 procent av din justerade bruttoinkomst. I 2013 och framtida år ingår bara kostnader som överstiger 10 procent av din justerade bruttoinkomst. Till skillnad från det permanenta funktionshinder undantaget kan dessa sjukvårdskostnader vara för dig själv, din make eller dina anhöriga.
Högre utbildningskostnader
Kvalificerade utbildningsutgifter för dig själv, din make eller dina närstående gör det möjligt för dig att undvika straff på tidiga utdelningar från IRA. Dessa utgifter kan vara antingen grundutbildning vid någon kvalificerad utbildningsinstitution, inklusive handelsskolor, yrkesskolor och ideella och högskolor och universitet. Kvalificerade utgifter inkluderar undervisning, obligatoriska avgifter, böcker och varor. Dessutom, om studenten är inskriven minst hälften av antalet kredittimmar som krävs för att betraktas som heltidsanställda, ingår också rum och styrelse.
Separation från Service efter 55
Om du lämnar ditt jobb efter att du har stängt 55 kan du undvika det tidiga distributionsstraffet vid uttag från en arbetsgivarplan, till exempel en 401 (k) eller 403 (b). Detta undantag gäller emellertid inte för IRA. Om du är en kvalificerad tjänsteman, som brandman eller polis, faller åldern för undantaget till 50. Tyvärr, om du rullar din arbetsgivarplan i en IRA efter att du lämnat anställning och sedan tar en utdelning, är distributionen utsatt för straff.