En livränta är ett sätt att investera besparingar för pensionering.
Under svåra ekonomiska tider kan det bli ännu svårare att fatta beslut om var man ska investera i pensionering. Många människor vill inte bero på volatila aktier eller låg räntebärande konton för att säkra framtida inkomster. En livränta, som är tillgänglig via livförsäkringsbolag, erbjuder en fast framtida inkomst baserat på summan som betalats in i kontot och räntor som upptas på rektorn.
Grunderna
Ägaren av en livränta tecknar ett skriftligt avtal med ett livförsäkringsbolag och betalar premierna, vilka beräknas utifrån de förmåner som ska betalas ut och åldern och livslängden för annuitanten, som kommer att få framtida livränta betalningar. Ägaren och annuitanten är ofta samma person. Ägaren kan också utse en förmånstagare för dödsförmånen i samband med livränta.
premier
Ägaren av en livränta kan finansiera kontot på ett av tre sätt. En livränta kan finansieras med en enda klumpsumma. Men inga extra pengar kan läggas till kontot. En livränta kan också finansieras utifrån ett schema som anger betalningsbelopp och när de kan deponeras. Dessutom kan en livränta finansieras med flera flexibla betalningar så länge som de monetära och tidsgränser som fastställs i kontraktet inte överskrids.
Typer
Pengarna i en fast livränta tjänar ränta till en ränta som garanteras inte vara under det minimum som anges i kontraktet. När livränta börjar ge inkomstinkomster är betalningarna ett fast belopp. En särskild typ av fast livränta som baserar avkastning på ett marknadsindex, såsom Dow Jones Industrial Average, kallas en indexerad livränta. Den indexerade livränta har skydd på plats för att förhindra förluster till huvudbeloppet.
Med en rörlig livränta bestämmer ägaren hur huvudstolen ska investeras. Medan ägaren kan välja att placera pengarna på ett fast konto med garanterad minimiavkastning, kan pengarna också placeras i aktier, obligationer eller andra fonder som inte har någon garanti. De förmåner som betalas ut på en rörlig livränta kan antingen fastställas eller varieras beroende på villkoren i kontraktet. Variabel livränta regleras av US Securities and Exchange Commission, medan fasta livräntor inte är.
avgifter
Ett försäkringsbolag kan ta ut olika avgifter för att hantera en livränta, till exempel premieavgifter, kontraktsavgifter och transaktionsavgifter. Företaget kan också dra av en procentsats från varje premie innan du lägger till ränteintäkter. Dessutom kan företaget ta ut en engångsavgift eller en årlig avtalsavgift. En transaktionsavgift kan placeras på varje transaktion som genomförs, vilket inkluderar premiebetalningar.
Inkomster Betalningar
Olika inkomstalternativ finns tillgängliga. Ett alternativ för "rakt liv" betalar bara inkomsten så länge som annuitanten lever. Ett alternativ med "life with period certain" ger intäkter för ett visst antal eller år. Om annuitanten dör innan perioden upphör, får betalningsmottagaren betalningar. Om annuitanten lever under den angivna perioden, fortsätter han att få inkomst till sin död. Ett "gemensamt och överlevande" alternativ ger intäkter under livslängden hos både annuitanten och mottagaren.
