Att maximera dina besparingar hjälper pengarna att stapla upp.
Det är i allmänhet en smart idé att börja spara för pensionering genom att lägga bort så mycket du kan, så tidigt som möjligt. Ju längre dina pengar är i en sparande plan, desto längre kan det fungera för dig. Om du är berättigad till den federala regeringens sparsamhetsplan (TSP), kan du enkelt få en del av din inkomst tas ut ur varje check och läggas åt sidan. En individuell pensionskonto (IRA) är lite mer ansträngning, men väl värt besväret. Båda programmen har gränser, men de strider inte mot varandra.
TSP Basics
Sparsamhetsbesparingsplanen är den federala regeringens pensionsplan och är öppen för både militär och civil personal. Inte alla anställda kan delta, men de flesta är berättigade. Planen liknar en 401 (k), som vanligtvis ger matchande arbetsgivarfonder för en del av en anställds bidrag. Militära medlemmar och vissa civila kan inte kvalificera sig för matchande medel, så det är viktigt att kontrollera dina plandokument för att vara säker på att du förstår din situation. Bidrag till en TSP tas ut ur din lön innan skatt tas upp, så skatter beror på den tid då du börjar dra tillbaka från din TSP.
Roth IRA Basics
Ett Roth-individuellt pensionskonto (IRA) är en personlig sparplan som finansieras med efter skatt. Om du vill ha en Roth IRA, är det upp till dig att öppna en; IRA är inte arbetsrelaterade pensionsfonder. Som enskilda konton är de inte heller berättigade till matchning av arbetsgivare. Eftersom du redan har betalat skatter på några medel du bidrar till en Roth IRA, behöver du inte betala skatt när du tar bort pengarna. Detta gäller inte bara för dina ursprungliga investeringsdollar utan också för eventuella inkomster som din IRA gör.
Roth IRA Bidrag
Deltagande i en Roth IRA baseras på din årliga modifierade bruttoinkomst (MAGI). Om du är gift, arkiverar gemensamt och din inkomst är över 2012 årsgräns på $ 183,000, kan du inte bidra till ett Roth IRA det året. Om din inkomst är högst kan du bidra till upp till $ 5,000 per år, eller $ 6,000 för de 50 eller äldre. IRS har ytterligare regler om minimiinkomst och utfällning av bidrag om du gör mellan $ 173,000 och $ 183,000 årligen. Du kan bidra med maximalt belopp till din Roth IRA, oavsett hur mycket du lägger in i ditt TSP-konto.
TSP-bidrag
Så länge du är berättigad att delta i TSP, kan du bidra till upp till $ 17,000 årligen till ditt konto från och med 2012. För de i militären representerar detta belopp det totala tillåtna bidraget från alla typer av lön kombinerat, inklusive grundlön, särskild lön, bonuslön och incitamentslön. Det gäller inte traditionella bidrag från skattebefriad lön som härrör från utplacering till kampzon. Även om det kan finnas ytterligare begränsningar för dina bidrag på grund av din specifika anställning, räknade dina Roth IRA-bidrag inte in i summan och påverkar inte ditt maximala TSP.
