Om du kan erbjuda ett antagligt lån, vinnare och köpare vinner.
När du säljer ditt hus kan du antingen använda intäkterna för att betala av din inteckning eller fråga köparen om att "anta" det - hypotekslån för att ta över betalningarna. Förmodning är en hel del om räntorna har ökat sedan du köpte huset: Köparen får en inteckning till lägre pris och delar besparingarna genom att erbjuda dig ett högre pris.
Långivare invändningar
Förmodning är en bra affär för dig och din köpare, men inte så bra för långivaren: I stället för ett nytt lån med nuvarande ränta fastnar banken med din gamla, mindre lönsamma inteckning. För att förhindra det, kommer många inteckningar med köpklausuler som tillåter långivaren att kräva balansen på inteckning när du säljer. Vissa långivare kommer att låta köparen ta hypotekslån på nuvarande räntor, vilket fortfarande är en bra affär: Om du har betalat i flera år går mer av varje betalning till huvudmannen än om köparen började över från början.
FHA
Om du köpte ditt hus med ett Federal Housing Administration-garanterat lån måste din långivare låta kvalificerade köpare anta hypotekslånet. För att kvalificera måste köparen skicka in till FHA och kreditgivare kreditvärdighet, precis som hon skulle för ett nytt lån. Om din köpare är intresserad av ditt hem som en investeringsfastighet, diskvalificerar det henne också. Du måste också kvalificera dig genom att visa att du har bott i huset så länge du har haft inteckning.
Garn-St. Germain
1982 Garn-St.Germain Depositionsinstitutslagen gör vissa hypotekslån förutsägbara även om kontraktet innehåller en klausul för försäljning. Till exempel, om du går igenom en skilsmässa och överens om att sälja egendomen till din make, kan han anta hypotekslånet. Om du överför egendomen till ett levande förtroende med dig själv som förtroendemottagaren, kan förtroendet ta ut inteckning. Rättsakten listar flera andra omständigheter, till exempel ärvande egendom från en avliden ägare, vilket gör att hypotekslån är antagliga.
Överväganden
Din långivare kan kräva att du måste betala inteckning när du säljer, men ta inte hans ord för det. Kontrollera om ditt kontrakt har en klausul på förhand, om du inte kan, kan du gå vidare. Om du inte kan få framsteg för ett antagande, är ett alternativ att köparen tar ut en "omslags" -pant. Köparen gör månadsbetalningar till dig som är större än din nuvarande inteckning, som du fortsätter att betala. Detta är riskabelt eftersom du är den som är i kroken med din långivare om köparen slutar betala.
