Skuld-till-inkomst (DTI)
En av de största indikatorerna som en långivare använder för att bestämma rätten till ett nytt lån är skuld-till-inkomst eller DTI. I detta förhållande jämför långivaren den totala månatliga skuldbetalningen från låntagaren till sin inkomst före skatt. Om förhållandet är mindre än 35 procent kommer lånet sannolikt att godkännas. Om det är mer än så väger långivaren informationen tungt i sitt beslut om godkännande. Oroa är att skuldsättningsgraden är för hög och så kan låntagaren kanske inte ha råd med den nya skulden och upprätthålla betalningar i tid. Beräkna din DTI genom att dividera det totala beloppet för dina månatliga skuldbetalningar (inklusive det nya hypotekslånet på flerfamiljshuset) i det totala beloppet av din premieinkomst. Det resulterande decimaltalet multiplicerat med 100 ger dig din DTI-procentandel. Något mer än 40 procent innebär att en mycket stor del av din månadsinkomst går mot skuldåterbetalning, vilket kan innebära ekonomiska problem om stora, oväntade utgifter uppstår.
Kan nuvarande inkomster täcka betalningen?
Långivare kommer att titta på Din nuvarande inkomst, inte framtida prognostiserad inkomst, i de flesta fall för att bestämma din förmåga att återbetala skulden. Så, de kommer att titta på egendomen som det är utan hyresbetalningar. Om du bara har råd med fastigheten om den är fullt uthyrd, kan det inte vara något du verkligen kan ha råd med. Till exempel, säg egenskapen sitter tom för en månad eller två - kommer det att sätta dig i en seriös ekonomisk bindning? Även om fastigheten har en stark uthyrningshistorik betyder det inte att dina framtida hyresgäster alltid kommer att betala i tid eller att det alltid kommer att hyras. Om du har råd att betala hypotekslån och eventuella tillhörande utgifter på flerfamiljshuset utan hyreskostnader, har du förmodligen råd att köpa fastigheten.
Tid för att betala av skulden
En annan faktor att tänka på i denna investering är den tid det tar för dig att "bryta jämnt" eller börja tjäna pengar på fastigheten. Om du spenderar flera hundra tusen dollar på fastigheten, hur många år av hyresbetalningar kommer det att ta för dig att göra vinst? Detta är en viktig indikator på investeringens lönsamhet.
Hypotekskrav
Även om du känner att du har råd med fastigheten, om du behöver ta en hypotekslån på fastigheten, har långivaren det sista uttalandet om avtal stängning. Långivaren kommer inte bara att kräva att du uppfyller hans DTI-krav, men du måste tillhandahålla inkomstredovisning, kredithistoria och dokumentation för alla andra ägda fastigheter. Pensionsräkenskaper, såväl som skilsmässaförordningar, kan krävas i vissa situationer. Ge din långivare med den begärda informationen i god tid för att snabbt stänga hypotekslånet.
