Vi går utöver sena betalningar och höga saldon på ditt kreditkort.
De flesta känner till de typiska kreditnormerna:
Gör inte försenad betalning.
Låt inte ett konto gå in i samlingar. Undvik skattelättnader, konkurser och avskärmning.
Och självklart borde betalning av kreditkortsskuld vara en av dina högsta finansiella prioriteringar. (För att ta reda på dina andra ekonomiska prioriteringar, använd det här enkla verktyget.)
Men det finns också mindre kända sätt att du oavsiktligt kan skada din kreditpoäng. Här är tio åtgärder - från minst till de flesta skadliga - som kan få ditt nummer att ta ett dunkel.
10. Hyr en bil med ett betalkort
Medan många uthyrningsföretag kräver att du betalar din insättning med ett kreditkort, kommer vissa att acceptera ditt betalkort i stället. Men byråer har vanligtvis en klausul i kontraktet som anger att de kan dra din kreditrapport om du väljer att betala med ett betalkort. Den kreditkontrollen orsakar en svår förfrågan, vilket kommer att göra din poäng några poäng.
En svår förfrågan är när en långivare, kreditkortsutgivare eller annat finansiellt institut begär en kreditkontroll för att kunna avgöra huruvida kreditkortet ska utökas eller inte, till exempel ett kreditkort eller bostadslån.
Varje hård förfrågan faller vanligtvis din kreditpoäng med några punkter och kommer att vara kvar på din kreditrapport i två år. Den andra typen av förfrågningar, mjuka förfrågningar, görs av personer som inte har för avsikt att vidta åtgärder, såsom din hyresvärd som kontrollerar din kredit, och kommer inte att ha någon effekt på din kreditpoäng.
9. Begär en kreditgränsökning
Även om det kan vara en bra idé att begära en gränsökning på ditt kreditkort (och kan hjälpa till med din kreditpoäng i det långa loppet) kan det också skada din poäng på kort sikt om den initierar en hård kreditförfrågan. När du ringer för att begära en gränsökning, se till att du först frågar om det kommer att initiera en hård eller mjuk förfrågan på din kreditrapport. Varje institution hanterar det annorlunda.
8. Ansöker om ett konto hos en kreditunion
Med många människor som flyttar sina pengar från stora banker till mindre kreditföreningar är det viktigt att veta att öppna det nya kontot kan leda till en svår förfrågan. Innan du ansöker, fråga om du öppnar ett nytt konto kommer att innebära en svår förfrågan på din kreditrapport. Undersökningen är inte unik för kreditförbunden - de flesta institutioner gör en svår förfrågan när du öppnar ett nytt konto.
(För mer om huruvida flyttning till en kreditförening kan vara ett bra drag för dig, läs detta.)
7. Få en ny mobiltelefon
Öppnande av ett nytt mobilkonto kan också initiera en hård kreditförfrågan. Även om varje svår förfrågan inte borde släppa din poäng för drastiskt, vill du vara försiktig så att du inte börjar för många på kort tid, annars kan dessa små handlingar verkligen lägga till.
6. Använda ett kreditkort
Det brukade vara att företagets kreditkortsaktiviteter inte visade sig på din kreditrapport, men det är inte längre sant. Idag kräver alla större kreditkortsutgivare att du ger en "personlig garanti" när du ansöker om ett företagskreditkort. Det betyder att du i princip kommer att vara medsigner med ditt företag på kortet. Ditt företag kan vara ansvarig för att betala balansen, men din kredit kommer att ta en slump om du misslyckas med att följa med pappersarbetet eller de är vanliga vid betalning. Om du arbetar för ett litet, ungt företag och behöver ett visitkort för arbetskostnader, fråga först om du kommer måste ge en personlig garanti. Om svaret är ja kan du istället använda din egen kredit för företagskostnader och fylla i utgiftsformulär.
5. Använd inte dina kreditkort
Om du har ett kreditkortskonto i gott skick som har nollaktivitet under en längre tid, kan din kreditkortsutgivare välja att stänga ditt konto på grund av inaktivitet. Om du inte använder det kanske du inte märker att ditt konto har stängts tills din kredit tar en träff. Anledningen till att detta skulle skada din poäng är att det skulle vara dåligt för ditt kreditutnyttjande förhållande. För mer om vad det är och varför det är viktigt, kolla här.
4. Tvister om en kreditkortsräkning
Om du befinner dig i en kreditkredit kan vissa kreditscorealgoritmer inte ta hänsyn till den omtvistade kreditlinjen när du beräknar din poäng, så en kreditkontroll som gjorts på din profil under den tiden kan få din poäng att vara lägre än den skulle vara om det omtvistade kontot inkluderades. Varför? Återigen, genom att sänka din totala "tillgängliga" kreditlinje, skulle ditt kreditförbrukningsgrad förändras, och inte till det bättre.
3. Använda en finansplan för en större inköp
En liten, lokala möbelhandlare kan erbjuda att låta dig finansiera ett köp ... men om du accepterar lånet kan det skada din kredit eftersom det anses vara ett "sista utväg" lån, vilket kan göra att du ser ut som en högre kreditrisk. , din kredit kan drabbas av den höga balansen som rapporteras på din kredit.
Till exempel, säg att du ansöker om kredit för att finansiera en $ 1,400 soffa. Du får ett bra erbjudande: inga betalningar och 0% ränta för 18 månader. Det tar några månader att börja betala, och under tiden har du en ny kredit på din kreditrapport. Den nya raden kommer i princip att maxas ut, eftersom gränsen är $ 1,400 och ditt saldo är $ 1,400. Din kreditanvändningsgrad påverkas därför negativt.
2. Stänger ett gammalt kreditkortkonto
Det kan verka som en bra idé att bli av med ett gammalt kreditkort, men det kommer att minska längden på din kredithistoria och öka din kreditanvändningsgrad, som båda kan sänka din kreditpoäng. I synnerhet föreslår vi i allmänhet att du undviker att stänga ditt äldsta kreditkort, eftersom den långa kredithistoriken är en tillgång du vill hänga på.
1. Sitter på obetalda parkeringsbiljetter
Vissa jurisdiktioner överlämnar obetalda parkeringsbiljetter till inkassobyråer. Att ha ett konto i samlingarna minskar din kreditpoäng allvarligt. Fler och fler kommuner har skickat information om obetalda parkeringsbiljetter till inkassobyråer nyligen i ett försök att stänga budgetgap.
I år har Chicago och förorterna till Washington, DC börjat driva obetalda biljetter på detta sätt. New York City, som har nästan 700 miljoner dollar i försenade parkeringsböter, gör det också. För att ta reda på om din stad ger obetalda biljetter till insamlingsbyråer, sök på dess .gov-hemsida eller ring Revenue Department. Tänk på att detta inkluderar parkeringsbiljetter som du kan ha uppstått som en statlig besökare!
Poängen: Dessa regler som reglerar din kreditförändring då och då. Något som inte påverkade din kredit för flera år sedan kan nu in i din profil på grund av den senaste lagstiftningen. Håll dig uppdaterad om vilka åtgärder som kan ha negativa kreditpåverkan genom att övervaka din kreditpoäng på CreditKarma.com.
Credit Karma ™ är en helt gratis kredithanteringstjänst som ger gratis kreditpoäng, finansiell utbildning och personliga sparrekommendationer. Vi hjälper mer än 3 miljoner konsumenter att förstå de dagliga kostnadsbesparingarna för att ha en bra kreditpoäng.
Mer från LearnVest:
Väger skuld dig ner? Gå ur skuld Bootcamp hjälper dig att slippa dig fri!
Lär dig 3 saker du bör veta om kreditpoäng
Inte alla planer är bra: Lär dig av misstag för dessa misslyckade företagare
