Att välja rätt lån är lika viktigt som att välja rätt hus.
Även om vanliga hypotekslån alltid har svängt mellan 15 och 30 år, längre lån har dykt upp på marknaden under det senaste decenniet, vilket ger hemköpare fler alternativ när de väljer hemfinansiering. Dessa längre, icke-traditionella lån vädjar till vissa köpare eftersom de erbjuder lägre månatliga betalningar. Innan du väljer ett av dessa lån är det viktigt att du förstår deras fördelar och nackdelar fullt ut.
Term Length
Den längsta hypotekslån som finns i USA är 50 år. Liksom de 15- och 30-åriga motsvarigheterna finns 40- och 50-åriga inteckningar tillgängliga som både fasta och justerbara lån. Även om 50-åriga inteckningar kan tyckas vara höga här i USA, har andra länder hypotekslån som är dubbelt så långa. Under 2002 introducerade Japan 100-årigt inteckning. Storbritannien följde efter 2006.
Fördelar
Den främsta fördelen med ett 50-årigt inteckning är att det ger lägre månatliga betalningar. Detta gör att köpare - särskilt unga, första gången köpare - kan säkra finansiering för ett större, dyrare hem än vad de annars skulle kunna. I stället för att flytta in i ett starthem först kan köpare köpa sina drömhem och refinansiera sig på vägen när deras inkomster växer och deras kreditkorts- och studielån sänks.
Nackdelar
Räntan på en 50-årig inteckning är vanligen 0,25 till .375 procentenheter högre än det för ett 30-årigt bostadslån. Det betyder att medan dina månatliga betalningar kan vara mindre betalar du betydligt mer för ditt hem i längden. Du kommer också att bygga eget kapital i ditt hem till en mycket långsammare takt. Detta kan vara ett plus för människor som föredrar att rikta sina pengar till andra investeringar än ett hem, men personer som inte är motiverade att investera i skillnaden kommer att sakna de tvångsbesparingar som hushålls ägare gör.
Överväganden
Om du överväger att köpa ett 50-årigt inteckning, det är viktigt att väga fördelarna och nackdelarna noggrant för att du ska göra rätt beslut för dig och din familj. Fråga dig själv under köpet om du köper ett hem som du verkligen har råd med, eller om du använder längre sikt för att göra ett inköp som är opraktiskt baserat på din inkomst. Se också till att du bestämmer om det faktiska månatliga sparandet kommer att vara värt det extra långa inteckning - medan en lägre betalning förbättrar ditt kassaflöde, kan det inte förbättra din ekonomiska situation totalt.
