Du kan sänka dina månatliga skuldbetalningar genom att överföra saldon till kreditkort med låg ränta. Det låter enkelt nog, och för många människor är balansöverföringar ett smart drag. Men i vissa fall kan rulla över dina skulder komma tillbaka för att bita dig. Bortsett från dolda avgifter och oförutsägbara räntor kan balansöverföringar till och med skada din kreditpoäng och öka kostnaden för framtida upplåning.
Överföringsavgifter
Läs alltid det fina trycket när du avslutar en balansöverföring. Det nya kortföretaget kan förföra dig med en lägre ränta, men många kort faktiskt debiterar dig en balansöverföringsavgift. Denna avgift uppgår normalt till en fast procentandel av det belopp som du planerar att överföra. En 5-procentavgift på ett $ 5,000-saldo är $ 250. Plötsligt växte din kreditkortsskuld bara och du har inte ens använt ditt nya kort än. När du fakturerar avgifterna kanske du inte ens har tillräckligt med kredit på ditt nya kort för att överföra de pengar du för närvarande är skyldig.
Räntor
Balansöverföringserbjudanden innehåller vanligtvis två separata räntor. Djärv bokstäver och färgad text används ofta för att uppmärksamma den inledande kurs som du ska betala på den överförda skulden. Inledande perioder varar ofta i ett år eller mindre. Efter den perioden måste du betala den mindre framträdande tryckta standardräntan. Vanligtvis är standardräntorna mycket högre än introduktionsräntorna. Om du inte kan betala av det belopp som betalas under introduktionsperioden bör du jämföra standardvärdet till det ränta du betalar på dina nuvarande kort.
Kreditvärdighet
Den genomsnittliga livslängden på dina skulder står för 15 procent av din kreditpoäng. Om du stänger ett gammalt kort och överför saldot till ett nytt kort har du just snett din genomsnittliga längd av kontohistoriken. Du förlorar också poäng om du har höga saldon på dina kreditkort eftersom 30 procent av ditt totala poäng beror på dina kontosaldon. Om du har låga saldon på flera kort och överför all den skulden till ett kort, har du en hög utnyttjandegrad på det nya kortet. När din kredit värdering sjunker blir lånet dyrare. Det innebär att du kanske måste betala mer om du tar ut andra lån i framtiden.
Processproblem
Balansöverföringserbjudanden innehåller vanligtvis bestämmelser som gör det möjligt för kreditkortsföretaget att vägra balansöverföringar om din kreditpoäng eller inkomstnivå minskar efter att du accepterat kortanbudet. Överföringar kan också ta ett tag att slutföra och du kan sakna ett betalningsdatum på ditt nuvarande kort medan du väntar på att den nya kortutgivaren ska rulla över balansen. Sena betalningar kostar dig pengar när det gäller avgifter och skadar din kreditpoäng. Du kan bestrida en sen betalning med det gamla kortföretaget, men i sista hand är du ansvarig för att se till att betalningar görs i tid.
