Du kan äga mer av ditt nya hem mycket tidigare genom att göra extra principiella betalningar.
Om du har lite extra pengar till hands, och vill använda den till sin bästa effekt, kommer extrabetalningar på ditt hypotekslån att förkorta längden på ditt inteckning och minska det belopp du betalar över lånets omfattning. Beroende på villkoren för ditt lån kan en engångsbetalning av till och med $ 1000 eller så dollar tidigt i lånets liv spara dig femfina pengar i ränta under lånets livslängd och påskynda utbetalningen med månader, eller till och med år. En disciplinerad husägare som gör en uppsättning månadsbetalning kan spara ännu mer och bygga upp allvarligt eget kapital mycket tidigare i lånets livstid.
Fråga din långivare hur du bör notera dispositionen av extra betalningar. Vissa långivare kan vilja ha extra huvudbetalningar som ska göras med en separat check. Andra kan ha en plats på betalningskupongen för att notera dispositionen av extra pengar som skickas med den vanliga betalningen. Du kan få denna information från ditt låneavtal eller ringa långivaren.
Gå till en online-hypoteksläkare (se Resurser) och koppla in din hypotekslån, ränta, startdatum och löptid. Den resulterande betalningen borde matcha den som finns i ditt låneavtal. Exempelvis skulle en $ 200,000-hypotekslån med en 30-årig fast ränta på 4-procent, som började i oktober 31, 2010, ge utbetalning av $ 954.83 och ett utbetalningsdatum för oktober 31, 2040.
Ange det månatliga beloppet du tror du har råd med utöver den vanliga betalningen till avsnittet "Extra betalningar" under den ursprungliga beräkningen och klicka på knappen "Räkna om avskrivning". Om vi använder exemplet på $ 200,000-hypotekslån med en månadsbetalning på $ 954.83 och du anger ytterligare $ 100 per månad blir din totala månadsbetalning $ 1,054.83.
Kontrollera det nya utbetalningsdatumet. När det gäller $ 200,000-lånet har den $ 100 en månad extra gett ett nytt utbetalningsdatum för november 30, 2035 - en acceleration på 59 månader.
Multiplicera din månatliga betalning med antalet betalningar du eliminerat för att lära dig hur mycket pengar du sparar genom att betala huvudstolen snabbare. Till exempel ger betalningsbeloppet på $ 954.83 gånger 59 en imponerande besparing på $ 56,335 i ränta.
Experimentera med större eller mindre månadsbelopp för att få en känsla för vad du kan åstadkomma inom dina medel. Kalkylatorn har också en låda för beräkning av engångsbetalningar. Exempelvis skulle en omedelbar engångsbetalning av $ 5,000 på samma $ 200,000-lån ändra utbetalningsdatumet till juni 30, 2039 - en acceleration på 16 månader och en besparing på $ 15,227 i ränta.
Lägg till det belopp du har bestämt är lämpligt för varje månads betalning, antingen som en separat check eller ingår i checken för din vanliga betalning. Var noga med att notera på din betalningskupong att extra pengar ska gå emot din huvudbalans. Förfarandet kommer att vara exakt samma för en stor engångsbetalning.
Varningar
- Ta inte in av företag som erbjuder för att hjälpa dig påskynda ditt lån i utbyte mot en rejäl avgift. Du kommer att betala dem för att göra vad du enkelt kan göra själv utan att låsa dig in i ett annat månatligt avtal.
- Vissa inteckningar har en klausul om förskottsavdrag som lägger till en stor summa till huvudbetalning som överstiger ett visst belopp under kontraktets tidiga år. Till exempel kan ditt lån ange att du kommer att straffas en procentandel av eventuell huvudbetalning över $ 20,000 under de två första åren av lånet. Undvik straffet genom att hålla huvudbetalningen bara några dollar under gränsen tills den specifika tiden är utgående, och snurra sedan upp dina huvudbetalningar efter det.
