Till skillnad från en traditionell IRA, ger en Roth IRA inte omedelbar tillfredsställelse. Du kan inte dra av Roth-bidrag från din skattepliktiga inkomst. Du kan dock ta ut Roth IRA-pengar, inklusive inkomst, skattefri om du väntar tills du är 59½ år och har hållit ditt konto i minst fem skatteår. Du kan också få tillgång till Roth IRA-pengar före pensionering, även om det kan utlösa skatter och påföljder. Oavsett orsakerna och tidpunkten följer du samma allmänna process när du drar tillbaka Roth IRA-medel.
Berätta för din IRA-förvaring att du vill ta en Roth IRA-distribution. Vaktmästaren är finansinstitutet där du öppnade ditt Roth IRA-konto eller det sista företaget du överförde ditt konto till. Du hittar kontaktuppgifterna på kvartals- eller månadsrapporten.
Förklara omständigheterna för din uttag till din förvaring. Om du är 59½ år eller äldre och du har hållit din Roth IRA i minst fem skatteår, får du din uttagsskatt - och strafffri. Om du tar en tidig utdelning som inte är "kvalificerad" enligt IRS Publication 590, kan Uncle Sam beskatta eventuella ackumulerade intäkter som du får tillgång till. Du kan också möta en 10-procentskattsstraff. Du kan ta bort Roth IRA-pengar före pensionering och innan du har hållit ditt konto i fem skatteår utan att ta emot 10-procenten IRS-skattestraff om IRS anser din distribution "kvalificerad". Som publicering 590 noteringar inkluderar kvalificerade utdelningar att använda pengarna för att täcka högre utbildningskostnader eller kostnader i samband med att köpa, bygga eller bygga upp ett första hem. Att tillhandahålla dessa uppgifter är viktigt så att din förvaring kan korrekt rapportera ditt uttag till IRS.
Berätta för din förvaring hur du vill få din uttag. De flesta företag skickar en check eller överför dina pengar elektroniskt till ett kontroll- eller sparkonto. När du tar din uttag, kan du begära att din vårdnadshavare bibehåller federala skatter. Kom ihåg att IRS aldrig beskattar ursprungliga Roth-bidrag, men det gör skatteinkomster om du får tillgång till dem innan du vänder 59½, även om du använder pengarna för att betala för college eller ett första hem.
Tips
- Se upp för IRS Form 1099-R. Din förvaring skickar en till dig och IRS varje skatteår du tar en IRA-distribution. Du måste rapportera denna information när du lämnar in dina skatter så att skattemyndigheterna tar ut dig rätt skatter och påföljder.
