IRA-pengar är avsett för pensionering, vilket innebär att det helst borde vara kvar tills du når dina guldår. Du kan dock bestämma dig innan du fyller pensionsåldern för att dyka in i dina IRA-medel, till exempel för att finansiera medan du är arbetslös, ersätta ett familjebil eller gå i pension med långvarig konsumentskuld. Men fortsätt noggrant: Eftersom IRR erbjuder skatteavbrott har IRS åtagit straff- och punktskattskrav på många uttag. Det finns dock några undantag. Att lära sig insatserna för IRA-utbetalningar innan du agerar är nyckeln till att bevara ditt bohusägg.
Nå ålder 59 1 / 2
För att dra tillbaka, strafffria, eventuella medel från en traditionell IRA och intäkter från en Roth måste du ha fyllt 59 1 / 2. Om du tar ut betalningar förr, kommer du i de flesta fall att bli föremål för ett tidigt tillbakadragande straff på 10 procent. För en traditionell IRA måste du betala vanlig inkomstskatt till din vanliga skattesats oavsett när du gör uttag. På uppsidan är Roths ägare berättigade att när som helst ta ut Roth utan skatt. Efter ålder 59 1 / 2 kan Roth-intäkterna också tas ut utan skatt och straff.
Ta nödvändiga minsta fördelningar
Även om du inte börjar ta utbetalningar från en traditionell IRA i åldern 59 1 / 2, kräver IRS att du börjar ta ut betalningar, som kallas nödvändiga minsta utdelningar (RMD), vid ålder 70 1 / 2. RMD beräknas typiskt av IRA-förvaltaren. Det bestäms genom att dividera IRA-saldot per december 31 med en siffra på ett IRS-livslängdstabell. Underlåtenhet att dra åtminstone RMD-ämnena till IRA-ägaren till en punktskatt som motsvarar 50-procenten av RMD-beloppet.
Kvalificera för en undantag
Du kan ta traditionella IRA-utbetalningar strafffria innan du når 59 1 / 2 om du använder pengarna för att köpa eller bygga ett nytt hem; betala för högre utbildning eller täcka medicinska kostnader som överstiger 7.5 procent av din justerade bruttoinkomst. Du kan också undvika straffet om du blir helt och permanent inaktiverad. För att uppfylla IRS-standarden för total och permanent funktionshinder måste du inte kunna arbeta. Din läkare måste också ange att ditt tillstånd kommer att vara i minst ett år. Dessa undantag gäller också för att dra in intjäningsfrihet från en Roth.
Vänta fem år efter en rolllover
Om du rullar pensionskassor till en Roth IRA, måste du vänta fem år innan du tar ut pengarna strafffritt. Den femåriga klockan börjar på januari 1 av rullande året. Till exempel, i oktober 1, 2012, rullar du $ 2,000 från ett pensionskonto till en Roth. Du kan inte ta utbetalningar från övergången till januari 1, 2017. Om du gör det, kommer IRS att ta ut en 10-procentavgift på återbetalningsbeloppet.
