Lärarna har ofta 403 (b) planer.
Om du har arbetat för ideell verksamhet, till exempel en skola eller sjukhus, har du förmodligen byggt upp ditt bo i ägg 403 (b). Du kan också ha en 403 (b) om du ärvde kontot från en älskad. Att veta de skatter och eventuella påföljder som gäller för 403 (b) återkallelse hjälper dig att bestämma den bästa tiden att ta utdelningarna och avsätta tillräckligt för att täcka din ytterligare skatteskuld.
Inkomstskatter
Fördelningar från 403 (b) Planer är alltid skattepliktiga intäkter eftersom du fick ett skatteavdrag för dina bidrag. Utdelningarna beskattas som vanlig inkomst, vilket innebär att priset beror på din inkomstskatt. Till exempel, om din inkomst sätter dig i 28 procent skattefäste, kommer du att ge Uncle Sam $ 280 av varje $ 1000 du drar tillbaka från din 403 (b) plan. Om du bara befinner dig i skattesatsen på 10 procent behöver du bara ge Uncle Sam $ 100 för varje $ 1000 du distribuerar.
Tidig uttagstraff
Om du inte är 59 1/2, Återkallande är inte ett kvalificerat återkallande. Det innebär att din uttagning träffas med en extra skatt på 10 procent, oavsett din inkomstskatt. Om du till exempel tar ut $ 15 000, kommer du att skulda en extra $ 1500 i dina inkomstskatter. Även om du har för liten inkomst för att annars vara skyldig inkomstskatt, måste du fortfarande lämna in en handling för att bara betala straffet.
Straffundantag
Uncle Sam skärper dig lite straff om du uppfyller ett av villkoren för en undantag från straff. Undantag inkluderar om du är permanent inaktiverad, tar utdelning som mottagare från en ärvt 403 (b) plan eller om du använder pengar för sjukvårdskostnader som är större än 7,5 procent av din justerade bruttoinkomst. Dessa undantag får dig bara att betala böterna, inte de vanliga inkomstskatterna, på fördelningen.
Roth 403 (b) Planer
Om du har en Roth 403 (b) plan, åtminstone en del av dina utdelningar kan vara skattefri. Om du tar en kvalificerad distribution, vilken är en fördelning efter att du har blivit 59 1/2 och du har haft Roth 403 (b) planen i fem år, är hela beloppet skattefritt. För icke-kvalificerade utdelningar, eftersom du inte kan dra av dina bidrag när du skjuter ut pengar till Roth 403 (b) -planen, behöver du inte inkludera den del av din distribution som är bidrag. Intäkterna är emellertid föremål för samma skatter och påföljder som vanliga 403 (b) planfördelningar.
