Du kan ta pengar från din IRA för att betala dina skulder, men det betyder inte att dina fordringsägare kan tvinga dig. Federal och statliga lagar skyddar din IRA, men skyddet varierar med dina omständigheter och som anger att du ringer hem. I vissa fall, även om IRA-tillgångar är säkra, är dina uttag inte.
Konkurs
Om du är så djup i skuld måste du lämna konkurs, federal lag är ganska bra för din IRA. Så länge dina tillgångar finns kvar i kontot kan du skydda upp till $ 1.1 miljoner - från 2012 - från dina fordringsägare. Återköp är olika: Om du filar kapitel 7, kommer konkursdomstolen att ta till sig uttag som du inte behöver för support. I kapitel 13, där du betalar så mycket skuld som möjligt över tre eller fem år använder domstolen dina uttag för att bestämma hur mycket du kan betala tillbaka.
Stats lag
Om du inte är i konkurs skyddar inte federal lag dina IRA-tillgångar. Statlig lag kan. New York och North Carolina skyddar allt i ditt konto från fordringsägare. Nevada skyddar $ 500,000 av IRA-tillgångar. Kalifornien skyddar vad som är "rimligt och nödvändigt" för att du ska stödja dig själv, baserat på hur gammal du är och vilka andra tillgångar du har. Om din 401 (k) är väsentlig, kan en Kalifornien domstol besluta att hålla din IRA inte "nödvändig". Staterna skiljer också på vilka skyddsåtgärder som tas emot.
Arv
Om du ärver en IRA, det är bra nyheter - om inte dina fordringsägare får pengarna istället. Chansen att det händer, från 2012, beror återigen på geografi. Distriktsdomstolar runt om i landet har bestämt att fordringsägare inte kan röra vid ett ärftligt IRA. Andra domstolar har beslutat att dina fordringsägare kan göra anspråk på kontotillgångarna. Dessa domare ser en ärvd IRA som mindre en pensionstillgång och mer som en ekonomisk mejl, som inte förtjänar skydd.
Strategier
Din statslag kan skydda hela din IRA, om du inte är riktigt bra för pensionering. Om du tror att kontot är sårbart, överväg att investera mer i din 401 (k), som är 100-procent skyddad från fordringsägare. Om du ärver en IRA och du är i fara för borgenärsförfaranden kan du avstå från kontot och låta det övergå till en alternativ mottagare om det finns en. Lagligen äger du aldrig tillgångarna så det finns inget för fordringsägare att gripa.
