Livstidsannovationer ger en säker inkomst så länge du bor.
Om du tänker på dina investeringsalternativ som en garderob full av skor, skulle livräntor vara par av slitna gummi stövlar du bara bär för trädgårdsarbete - och även då, bara när grannarna inte kan se dig. Livräntor är de mest oförlösta och orörda investeringarna, men som dina gummistövlar möter de ett specifikt behov och gör det bra. Med medicinsk vetenskap förbättras i språng och livslängden efter pensionen ökar i enlighet med detta, är en livstids livränta en pensionsinkomst som du inte kan överlasta.
Annuities Basics
Annuities är en form av investering utgiven av försäkringsbolag. Du kan tänka på en livränta som det motsatta av en livförsäkring: du betalar en stor summa pengar i början och får tillbaka en stadig ström av månatliga betalningar. En livränta kan börja betala direkt eller kan skjutas upp för att börja vid en given ålder eller ett datum. Vissa betalar ett fast belopp varje månad, medan andra har en variabel marknadsinvesteringskomponent som kan gå upp eller ner. Vissa betalar ut endast för en viss tid, medan andra gör betalningar för livet.
Livstidsanualiteter
En livstids livränta betyder exakt vad du tycker det betyder: det betalar dig så länge du bor. Faktum är att många företag erbjuder vad som kallas "gemensamma och sista överlevande" livräntor, vilket kommer att ge inkomst till två personer tills den andra dör. Betalningarna är baserade på deras uppskattning av din potentiella livslängd, så ohälsosamheten fungerar faktiskt till din fördel. Andra faktorer påverkar betalningen, till exempel kön och ålder. En fast livränta garanterar dig en nivåbetalning för resten av ditt liv. En del innehåller även ryttare som ökar dina betalningar för att kompensera inflationseffekten.
Variable Annuities
Traditionella fasta livräntor är bland de lägsta riskmetoderna för pensionsinkomst. Så länge som din försäkringsgivare är kvar i affärer, kommer din inkomst aldrig att fluktuera. Avgifterna är dock ofta högre och returnerar lägre än i andra investeringar. Variable livräntor tar upp dessa kritik genom att införliva en standardinvestering, såsom fonder, inom livräntaavtalet. Detta ger utsikterna till bättre avkastning, men det betyder tyvärr också att dina investeringar kan förlora pengar. Några försäkringsgivare erbjuder garanterad minimibelopp, vilket skyddar dig mot en betydande minskning av din inkomst.
Hitta en passform
För de flesta unga familjer är det årtionden som är avgörande för en livränta. Om din arbetsgivares pensionsplan ger dig en engangsbelopp för att investera i pensionen är det dock klokt att bekanta dig med alternativen i förväg. Fonder i en livränta kan växa utan beskattning, så de är också användbara om du har maxed ut din IRA och har en mejl eller extra inkomst du skulle vilja skydd från skatt mannen. Om du har ett barn som är fysiskt eller psykiskt nedsatt och kommer att kräva livslång vård, kan en livstids livränta vara ett bra sätt att möta det behovet.
